第三章储蓄策划.doc

第一节 储蓄策划的概念 储蓄的概念有广义和狭义两种 广义的储蓄概念：国民收入中未被消费的部分 狭义的储蓄概念：居民个人在银行或其它金融机构的存款 储蓄的特点： 安全、便捷、流动性强、操作性强 第二节 储蓄策划工具 一、传统储蓄策划工具的种类 一、储蓄:是最传统的银行业务之一，主要可以分为活期和定期两种。活期储蓄指不规定存期、储户随时可以凭折或卡支取、存取金额不限的一种存款方式。定期储蓄是指存储期限较长，利率相对较高的一种存款方式。 人民币存款利率表2010 二、商业银行理财业务 （一）大众理财业务 大众理财业务在数量上占据了商业银行零售客户的绝对主体，一般占到银行个人帐户总数的80%以上。针对这一群体，各家银行均有提供各类个人消费信贷、住房贷款、银行卡、人民币理财产品、外汇理财产品以及基金代销等理财服务产品，并通过电话银行和网站建设提供更为便利的理财服务。 （二）贵宾理财业务 （三）私人银行业务 私人银行业务是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通常每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。通常只有国际顶级的银行集团或金融集团提供这一银行业务，服务业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。 根据美林集团和凯捷咨询发布的《2006年全球财富报告》，中国拥有100万美元以上资产的个人达到32万。正是由于我国居民财富不断增加，使得国内外的商业银行开始意识到我国高端顶级理财市场的重要性，私人银行业务在不断扩大。