保险与财富.pptx

保险与财富管理;航意险背后的故事： 有必要买吗？ 价格高低吗？; 北宋王安石变法“青苗法”为何失败？ 与保险有关系吗？;保险是什么？ 责任 价值;不同人生阶段保险价值简表;现在的经济形势和财富管理原则;中国经济增速从2010年的10.6%，下滑到了2016年的6.7%，而据国家统计局7月17日发布的数据，初步核算，上半年国内生产总值381490亿元，按可比价格计算，同比增长6.9%，其中一季度和二季度均同比增长6.9%。近五年经济增速基本稳定在7%左右的水平。; 投资新常态下的高净值人群投资理念变化;从2006年到2009年，创造财富为首要目标。 2015年到2017年，财富传承和保障财富安全上升至首位。;心态更成熟 ：重视“财富保障和传承”，资产配置多元化 财富目标从“创造更多财富”演变到以“财富保障”和“财富传承”为首要考量 资产配置更理性、更开放，对风险的辩证认识使得高净值人士的眼光不再局限于传统的投资渠道 财富传承成为热点，高净值人群普遍认识到对物质财富传承的需求，而且逐渐认识到精神财富传承以及企业传承设计的重要性 总体而言，高净值人群心态更成熟、眼界更开阔、思量更长远;在财富管理方面， 高净值客户现阶段面临哪些挑战？;投资渠道比较狭窄;日前，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》（以下简称《指导意见》）。 《指导意见》在净值型管理、打破刚性兑付、消除多层嵌套和通道、第三方独立托管等方面作出非常严格的规定，凸显当下“严监管”趋势，旨在统一同类资管产品的监管标准，防控金融风险。; 长安3号、存续期为24个月、总募资额为12亿元（其中个人投资者10亿元），资金保管人为光大银行太原分行。发行时，信托说明书中提到预计年化收益率9.5%。 该信托产品由光大银行代销，客户群体全部为光大银行的VIP客户，起售门槛300万元。然而，因煤炭行业持续不景气，该信托计划投资的项目和担保人都出现了问题。2015年3月，信托计划出现了到期后仍无法兑付现象，相应的解决方案拖了2年至今没有结果。;陆金所代销逾亿资管计划违约 龙力生物回??深交所 互联网21世纪经济报道2017-12-26 21:01 ; 由于历史的原因，中国家庭财富管理的历史经验被时间割裂，没有形成有效的积累，目前投资界拥有的技术与经验，均是从国外借鉴照搬。 伴随着中国经济日益崛起，中国特色的财富管理越来越旺盛，而既专业又能站在客户角度着想的专业人士数量人数少之又少。;3;;投资骗局为何总能得手? 案例：2003年2月，美国有一家名为Guaranteed Return Diversified Inc.（简称GRDI）的对冲基金，在其网站上介绍自己：资产管理规模达到170亿美元，在全球有68个办公室，18年的投资经验，旗下共有17个基金，总的年化回报达到39.5%，特别是在2000-2002年的熊市中取得了平均21%的年回报。 其后，该公司宣布发行一只新基金，预期以每年不少于32%的回报增长。网站最后说道：“如果感兴趣，就请提交您的投资申请”。 到5月，该网站一共收到8万多名投资者的申请。; 3M的“金融金字塔”庞氏骗局;;;案例：父母去世后，独生子女无法继承全部遗产？;案例：小丽为什么不能继承父母的全部遗产？;;;由于个人的婚姻风险，子女挥霍风险，不法侵占风险，生前生 后多子女财产分配纠纷，遗产认定风险等对个人财产和企业财 产的影响 与持有企业经营的破产清算风???，债务查封风险，无限责任担 保或有负债清偿风险等对个人财产或其他企业财产的影响 个人和企业财产部分的混同风险对企业和个人财产的影响 股权转让风险，房产持有和过户风险，移民风险，税务风险;新常态，做有智慧的财富管家 稳健第一，资产配置