保险第4章.ppt

§4.1 保险合同概述 4.1.1 保险合同的概念 保险合同又称保险契约，我国《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 可以从三方面对该定义进行理解： 一是说明了保险合同的本质是双方的一种合意，它属于协议； 二是指明了保险合同的当事人为投保人和保险人； 三是说明保险合同所确定的内容是保险合同双方的权利义务关系。 §4.1 保险合同概述 4.1.2 保险合同的特点 1）保险合同是非要式合同 2）保险合同是射幸合同 3）保险合同是附和性与协商性相统一的合同 4）保险合同是有偿合同 5）保险合同是非典型双务合同 6）保险合同是最大诚信合同 §4.1 保险合同概述 4.1.3 保险合同的要素 保险合同的要素是指保险合同成立的基本条件，一般来说，保险合同由合同主体、客体和合同内容三部分组成。 保险合同的要素 §4.1 保险合同概述 1）保险合同的主体 狭义保险合同的主体是指享受保险合同权利、承担保险合同义务的人。由于保险经营的特殊性，广义的保险合同的主体不仅包括与合同权利义务直接相关的当事人——保险人与投保人，还包括与保险合同的签订和履行有间接关系的人，保险合同关系人和保险合同辅助人。 §4.1 保险合同概述 （1）保险合同的当事人 保险合同的当事人是直接参与保险合同签订的人，保险合同经当事人协商一致、签字同意后成立。保险合同的当事人包括投保人和保险人。 投保人（applicant），亦称要保人，是与保险人订立保险合同并负有缴付保险费义务的保险合同的一方当事人。投保人作为保险合同的当事人，必须具备以下条件： ①完全的民事行为能力 ②投保人需对保险标的具有保险利益 §4.1 保险合同概述 （1）保险合同的当事人 保险人（insurer），亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是经营保险业务的人。保险人应具备下列条件： ①要具备法定资格 ②必须以自己的名义订立保险合同 §4.1 保险合同概述 （2）保险合同的关系人 保险合同的关系人是指与保险合同有经济利益关系的人，保险合同关系人不一定直接参与保险合同订立。保险合同的关系人包括被保险人、受益人。 被保险人（insured），对人身保险来说，是指以其生命或身体为保险标的的人；在财产保险中，则是指以其财产、利益或以约定之事故发生而应承担的责任为保险弊端，在保险事故发生时要求保险给付的人。 受益人（beneficiary），又叫保险金受领人，即保险合同中约定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。 受益人的受益权具有以下特点 ：①受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定受益人必须征得被保险人同意； ②受益人本身具有不确定性； ③受益人享受的受益权是一种期得利益，又称等待权； ④受益权不能继承，受益人可以放弃受益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利。这是由受益权的不确定性决定的； ⑤被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得保险人同意，只要通知保险人即可； ⑥受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无须交遗产税，不用抵偿被保险人生前的债务； ⑦当受益人先于被保险人死亡、受益人放弃受益权或丧失受益权时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。 专栏4—1 ?学习指导 §4.1 保险合同概述 2）保险合同的客体 所谓合同的客体,是指权利和义务所指向的对象。保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益。 §4.1 保险合同概述 3）保险合同的内容 （一）保险人的名称和住所；　　 （二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；　　 （三）保险标的；　　 （四）保险责任和责任免除；　　 （五）保险期间和保险责任开始时间；　 （六）保险金额；　　 （七）保险费以及支付办法；　　 （八）保险金赔偿或者给付办法；　　 （九）违约责任和争议处理；　　 （十）订立合同的年、月、日。 专栏4—2 ?特别关注 专栏4—2 ?特别关注 §4.1 保险合同概述 4.1.4 保险合同的形式 2）暂保单 暂保单又称“临时保险书”，是保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容较为简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保险单。 §4.1 保险合同概述 使用暂保单一般有以下三种情况： （1）保险代理人在争取到业务时，还未向保险人办妥保险单手续之前，给被保险人的