一则运用机构信用代码信息揭示企业间融资风险的案例分析教案.docVIP

一则运用机构信用代码信息揭示企业间融资风险的案例分析案例经过：近期，支行在对单位客户“市某某实业有限公司” 的资金交易情况进行甄别分析时发现，该客户频繁与县某某工程有限公司、县某某石膏经营部、县某某发展有限公司等客户发生大额资金付出交易，用途均为利息款。案例分析：为全面了解客户的信息，该行通过机构信用代码管理系统和人民币银行结算账户系统查询发现，企业一: 县某某工程有限公司的法定代表为刘某某，身份证号×××16，注册资金200万元，经营范围：房屋建筑工程施工、市政工程施工总承包三级，水泥预制品、建筑材料销售；企业二: 县某某石膏经营部的法定代表为梁某某，证件号×××5110，经营范围：销售非金属矿产品，单位类别为有字号的个体工商户；企业三: 县某某发展有限公司的法定代表为梁某某，证件号码4414××××25511，经营范围：建筑材料制造、销售；企业四:市某某实业有限公司定代表为梁某某，证件号码4414××××25511，经营范围：水泥砂砖生产、建筑业房地产等，注册资金1000万元。经查询，企业三与企业四为同一控制人。同时经多方了解，原来，企业为了向县国土资源交易所缴交征地保证金，四处筹集资金，分别向企业一、企业二、企业三等客户进行短期融资，并支付一定利息。案例启示：1、从上述查询获取的信息来看，由于国家宏观调控银根收紧，中小企业向银行借款相对比较困难，中小企业之间临时融资现象普遍存在，用途多为借款、周转金的交易，由此可能带来的融资风险也就随之突现。2、在我国的法律法规中，对企业间的借贷不作为合法行为，因此企业借贷合同也属于无效合同，从而产生的利息应应当收缴,该利息按借贷双方原约定的利率计算;从税法上来说，企业间借贷期内产生的利息，贷款方还应缴纳相应的营业税。3、在日常的工作中，充分运用好机构信用代码可以深入地识别客户身份信息，增强金融机构风险防控和反洗钱工作能力，使反洗钱的基础工作更加扎实，为风险分析提供有力支持。尊敬的各位领导，各位同仁： 大家好！本人被组织任聘为。。。。副校长已有五年，主抓德育教育工作，分管学校后勤、德育、艺体、安全、卫生、综合治理等工作。身为副校长，我努力学习党的教育方针，学习邓小平教育理论。用全新的教育教学理念武装自己，努力提高自身教育理论素养。我在党的组织生活中，学习党建理论；在政治学习中学习党的路线、方针、政策、法规；在业务学习中，学习人文文化，加强自身政治理论，道德修养，培养高层次的道德感、责任感。工作几年来，我以强烈的事业心、责任心力抓好德育工作，确保学校教育教学工作运作正常。我的工作原则是倡导培养“勤奋乐干，善于思索，不断创新”三种优秀品质。以奖励机制为主，及时勉励，激发老师团队精神，从而完成教育教学任务。其出发点是一切为了学生，为了学校的生存、发展而不辍劳作。下面我就德育工作管理谈谈自己的做法，将一年工作总结如下： 一、加强学习，联系实际，提高认识 教师是一门终身学习的职业。社会在不断发展，不学习就会跟不上时代的步伐，特别是作为一名校级领导和德育工作者，必须始终站在社会发展的前列，德育工作更要求紧跟社会形势的发展。因此，我坚持做到每天看新闻和阅读一小时的书，提高自己对政治的敏锐性，提高对教育的认识和个人品德修养，提高管理能力。在这一年里，我先后阅读了《德育文集》、《成功学校内部管理全书》、《教育管理》等各类书籍，这些为我提高思想认识、更新教育理念、加快德育创新提供了扎实的基础。 （一）严格要求自己，以身作则 古人云“直而影正，以己以正而为人之标”，作为一名校级干部，在很多方面都要对自己有严格的要求，否则就没有进步，就不能为人之标，就没有能力去管理别人。作为校级领导成员、党的教育工作者，面对当今变革的时代，面对不断膨胀的知识信息和日趋多元性的社会给我们的教育工作带来的新问题、新情况，常常使我有一种危机感，因此，我必须不断努力充实自己、丰富自己。因此，我对自己提出了“凡事为先”的工作要求，只有自己身体力行，严以责己，严以律己才能在师生中树立良好的形象，才能使工作更好地开展，才能更好的服务于全校师生。 （二）健全德育领导机构，重视班主任工作 （1）加强班主任队伍建设，成功召开班主任经验交流会和例会； （2）迎接各类验收，打造学校品牌。一年内，学校三度受到省级表彰，先后被评为“省绿色学校”、“省先进体育学校”、“省文明单位”； （3）建立德育长效机制，注重活动育人。先后举行校第六届艺术节、第六届校体育运动会，开展了“阳光体育活动”，迎接了省“四个一”验收并获一等奖，开展“感恩教育”系列活动成效显著，举行元旦文娱晚会，多次召开家长会，宣传学校品牌； （4）狠抓学生常规管理，养成良好习惯。中午静校、桌椅归位、三禁止等活动有声有色； （5）成