商业银行资产管理业务创新实务.ppt

2005 2006 2008 2013 2009 商业银行个人理财业务风险管理指引 商业银行合规风险管理指引 银行与信托公司业务合作指引 银行业消费者权益保护工作指引 商业银行声誉风险管理指引 （二）理财业务相关操作规程及指引 2005年以来，监管部门发布的针对理财业务的监管政策（包括办法、指引、通知、会议纪要等形式）将近20项，尤其是2009年以来，随着理财业务的迅速发展，监管部门针对理财业务加强了的监管。影响较大的文件规定包括： 《关于进一步加强理财业务风险管理的通知》（银监发【2011】91号文）要求商业银行限期整改资产池模式，实现资产与产品的一一对应。 《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发【2013】8号文）要求非标占比在任何时点不得超过理财产品余额的35%或商业银行总资产的4%。 《关于加强影子银行业务若干问题的通知》（国办发【2013】107号文）从顶层制度设计上加强了理财等业务的监管。 《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（银监发【2014】35号）要求商业银行理财业务实现事业部改革。 这些文件要求银行围绕统筹独立核算、风险隔离、行为规范及归口管理等原则，对业务运作模式、产品研发、信息披露、账务核算、投资管理等各环节进一步梳理和规范。据了解，目前银监会正在制定商业银行理财业务管理办法，对业务转型及投资运作等提出进一步规范要求，可能于年底前后下发。 总体导向：业务独立、规范透明、回归资产管理本质。 （三）理财业务相关的重要监管文件 2006年 2007年 2009年 1.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知 2.关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知 关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知 1.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 2.关于进一步规范规范银信合作有关事项的通知 3.关于进一步规范规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务的通知 （三）理财业务相关的重要监管文件 2010 2011 2013 1.关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知 2.关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 3.关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 1.关于进一步规范银信理财合作业务的通知 2.关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知 3.关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 2014 1.关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知 2.关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见 3.关于规范金融机构同业业务的通知 4.关于规范商业银行同业业务治理的通知 5.关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知 （三）理财业务相关的重要监管文件 2005-2008 银监会制定下发《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，形成初步监管框架。 2009 规范个人理财产品投资。银监会制定下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(09年65号）、《关于进一步规范个人理财产品报告管理有关问题的通知》（09年172号）、《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（09年113号）。 2010 规范银信合作理财业务监管。银监会制定下发《关于规范规范银信合作有关事项的通知》（10年72号）及《关于进一步规范规范银信合作有关事项的通知》（10年102号）。 2011 监管政策开始系统化，要求限期整改资产池模式。银监会制定下发《商业银行理财产品销售管理办法》（11年5号）、《关于进一步加强理财业务风险管理的通知》（11年91号）、《商业银行理财业务监管座谈会会议纪要》，拟制定理财业务管理办法体系；人行也开始窗口指导商业银行利用理财产品冲时点存款的做法。 （三）理财业务相关的重要监管文件 主要文件精神回顾 2012 监管进一步细化。银监会电话叫停银信票据理财业务，窗口指导银行控制总量规模；要求规范关键时点利用理财产品揽储行为。 2013 提出非标概念，明确理财业务不属于影子银行。银监会制定下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（13年8号）； 引导业务进一步回归资管本质，推出银行理财计划与理财直接融资工具。 2014 顶层设计。国务院下发《关于加强影子银行业务若干问题的通知》（国办107号）。 进一步规范理财产品投资交易。人民银行下发《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关问题的通知》（14年1号）。 银监会落实国务院监管精神，向主要商业银行征求理财成立