[调研报告]个人业务调研材料.docVIP

个人业务调研材料 负债业务 截止2011年12月8日储蓄余额达到32090万元，当年净增98万元，本月末代发工资上账可达3000万元，年末余额预计将达到35000万元，年计划4000万，距离年计划缺口为992万元，年底由于代发工资的原因储蓄余额增长3000万，但进入2012年一季度后储蓄余额将呈现下滑趋势，2011年一季度末我行储蓄余额为33066万元，当年净增1074万元，上涨的主要原因为全行员工集体营销，共计营销1200万元，而2012年一季度如没有全行营销我行储蓄余额情况将下滑至29000万元，为稳定储蓄余额，抢前抓早，我行特安排如下工作，促进储额的上升，带动员工的积极性 一.制定相应的奖惩措施，按周考核。把握好计划下达的准确性、科学性，充分发挥团队和理财经理作用。在核算奖励政策上真正体现能者多劳，从而调动员工参与营销积极性，让每位员工都能清楚的认识到，只有营销，完成既定目标，才能赢得收益，才能占领市场，发展才是硬道理。 二.下达员工营销计划，普通员工每人每月50万元，网点负责人150万元，理财经理、客户经理每人150万元。预计员工营销可达1650万元，完成既定目标计划的发放酬金奖励，对未完成的员工实行全额扣发。 三．加强窗口宣传，发挥VIP 室作用，继续做好资金流向跟踪调查工作，紧紧抓住市场热点资金，客户经理要有针对性的重点走访调查农机、农杂、轮胎市场，同时做好农资、建材、五金市场开发，挖掘潜在客户，对重点客户实施公关。 四．密切关注粮款资金，做好收粮户资金的回款统计调查工作，掌握该款的使用及运作情况，避免因此发生储额大起大落现象，从而影响到全面增额工作。确保储蓄余额的稳定增长。 五.充分利用好“双节”期间资金流量明显增加、存源扩大的有利时机，加大个人存款营销，从而在全部上下迅速掀起组织营销存款的热潮。根据行内统一安排，在春节前夕，组织客户经理对我部所辖的重点大户进行走访慰问，稳定双方合作关系，利用“两节”特殊时机，深挖客户。 中间业务 从目前完成情况看，营业部保险完成情况走在的全行前列，但压力依然是不可小觑的，本年保险计划900万元,至今完成800万元，距离年计划还差100万元，鸿盈期交计划27万元，我行已完成24.9万元，缺口2.1万元，这些都是本月工作的重点，务必在年末之前完成计划。我们要不盯计划，盯市场，加强窗口宣传，为明年一季度“开门红”做好准备工作。今年一季度代理保险业务共计完成392.7万元，其中趸交完成392.1万元，期交0.6万元，而趸交中又包含正德龙盛117.4万元，促动了一季度保险产品发展的进度，最终我部也顺利完成一季度下达的360万元的目标。而面对新年新一轮的竞争代理保险业务成为了新年中难点业务，正德龙盛产品已停售，保险业务也在慢慢饱和，高端客户更加认准理财产品的收益，导致新年中的代理保险业务发展难上加难，但营业部全员会迎难而上，做好产品的营销宣传工作，预计2012年一季度代理保险业务可完成270万元。（所有的险种均可营销）主要措施如下： 充分利用好客户经理、理财经理这支专业的营销队伍，加快思想观念转变，完善考核机制，提高客户经理、理财经理素质，逐步构建我行强大的客户资源网络，全面提升我行整体营销能力、客户亲和力和社会影响力，进而增强全员整体营销能力。 二.继续实施大行战略，依托科技手段，搭建信息平台，推广电子金融新产品，实现全方位一体化金融服务。广开思路，利用资源、拓宽代理业务，全面提高我行中间业务营销水平。发扬艰苦创业、全心全意为人民服务精神，规范行为，营造企业文化，增强员工凝聚力和向心力。 信用卡业务 1.信用卡按市行要求对团鉴客户进行了回访，一是查看风险防控情况，确立为本人鉴字；二是对未激活客户进行指导，让其激活使用。从激活情况上看，多数客户能够激活使用，少数客户一是持卡数量较多，二是持人年龄偏大。相关回该记录已上交至综合业务部产品经理。 2.持卡人对客服、ATM较熟悉，网银使用多数是年轻人居多。从回访情况上看，客户普遍对我行信用卡客服反映较大，基本都不满意。主要原因是客服接电话，客户等候时间较长，经常没有人接电话现象较多。 3.重点对发放金卡客户进行指导，让其在年末前激活使用达6次以上，避免造成收取年费(该卡是按年度使用满6次，并不是跨年整年使用达6次)。 4.员工对信卡推广人及使用人身份情况都时分清楚，相关规定都能够掌握。在提高信用卡使用率上，重点向市场大力推广普卡，应提高普卡占有率。该卡与其它银行信用卡相比占有较大优势，申请使用人额度可略有提高。 5．提高使用和激活率，目前搞的送奶和节日促销、抽奖等活动通过一段时间运行后，预计可极大的刺激使用量，带动邮储信用卡激活和使用量。 6．信用卡五节联送活动，经过走访商户，营业部共签约五家商户。从走访效果上看，客户