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26岁月入5000元女编辑如何理财
26岁月入5000元女编辑如何理财小吴是一位对旅游极其痴迷的杂志社女编辑,今年26岁,月收入5000元左右,每年约有年终奖1万元。平均月支出2000元,包括通讯费、交通费、购买服装等,没有购买保险。目前与父母生活在一起,父母收入较高,完全不用小吴负担赡养费。工作以来的收入6万元暂时放在家人手中保管,未做任何投资。小吴属于时尚一族,平时花钱最多的地方就是购买服装和旅游。每年至少要出游三次以上,每次至少花费5000元。 小吴现在的想法是从家中搬出,租房单住,并想拿出6万元来做些投资,还有贷款购车的想法。她想知道,以自己的这些想法,应该如何分配手中的资金?适合做哪些投资?另外,是否有必要节制一下过度旅游的欲望? 概述 节流与投资双管齐下 上世纪七十年代末、八十年代初以后出生的人多为独生子女。如今,这些中国的第一批独生子女们已经开始工作,开始了自己的财富生活,小吴就属于这些人中的一分子。他们的成长阶段正好伴随着中国经济的快速增长,家庭经济环境相对较好,在消费方面所受的约束较少。 家庭给予这些人的经济压力很小,有些父母甚至会“补贴”其一些零用钱。通常他们在花销方面的随意性很大,缺少计划性,很大一部分消费是放在了爱好上,有的喜欢旅游、有的喜欢购物、有的狂爱电子产品。对于独生子女来说,虽然目前个人和家庭的经济状况都比较好,但是考虑到中国老龄化程度的加剧,经济的增长并不能完全满足老龄化社会的需求,这就是人们常说的“未富先老”。所以在日常消费时要有所节制,为将来准备充足的资金。 在理财(相关:证券 财经)方面,重点是节流和投资,一方面在消费方面要有所节制,形成理性的消费习惯;另一方面要开始学习理财,积累投资经验,并且长期坚持,以实现财富积累。 本期理财顾问 陈林,首批国家认证理财规划师,金融学硕士,注册会计师,多年金融从业经验。 财务状况分析 结余在合理范围,旅游支出过高 分析小吴的财务状况,可以看出其每月用于通讯费、交通费、服装费等方面的个人开销为2000元左右,月度收入支出比例为40%,结余比例为60%.综合考虑年终奖收入和每年至少三次的旅游支出,年度收入为70000元,年度支出为39000元,年度结余31000元,从比例上来看处于合理水平,但考虑到小吴和父母住在一起,既不需要负担房屋费用,也不负担伙食费,一些生活必要支出都由父母承担,所以她的个人支出实际是处于较高水平的。 进一步分析小吴的支出结构,发现旅游费用占年度支出的38%左右,也就是说支出的三分之一将用于旅游,虽然其有能力支付,但如此高的费用支出是否必要是值得商榷的。小吴工作时间不长,存下来的6万元钱都交给父母保管,还没有进行其他投资,资产结构比较单一。 个人状况分析 追求时尚,投资风险承受能力高 小吴作为杂志社编辑,工作比较稳定,个人风险较小。但经常外出旅游,要注意旅途中的风险防范。 在服装方面有较多开支,这和她的年龄有关。每年至少出游三次,每次花费在5000元以上,还想贷款买车,可以看出她比较注重生活品质。想自己租房单住,说明想追求独立。 小吴的资金暂时放在家人手中保管,说明她对家庭的依赖程度还很高,要开始自己理财还有很多的工作要做。家庭经济压力较小,所以她的投资风险承受能力较高。 目标规划 积累投资经验比获取收益更重要 生活:租房与购车二选一 小吴想租房单住,在北京,如果要在交通便利的位置租房,与人合租一个月大约需要1000元左右,自己租一套一居室约需1300元左右。而且外出租房还会增加伙食费、水电、煤气费等其他费用。小吴还想贷款买车,月供加上养车费用,一个月大约需要2000元左右。 目前小吴的月均结余在2500元左右,即便全部算上,也不足以支付租房和贷款买车的费用,所以小吴在租房和购车两个目标之中,至多只能实现一个。 至于选择哪一个,还是两个目标都暂时放一放,主要在于考虑这些目标是出于什么样的原因,必要性有多少。 比如外出租房是因为家离单位较远,交通耗时太多?还是家里的住房条件紧张?还是仅仅为了享受独立空间?买车也一样,看主要是出于哪方面的考虑,如果只是为了出行方便,买车的必要性就不大。毕竟小吴是做编辑的,工作方面需要用车的机会并不多,而购车后将用几乎全部的结余来还车贷和养车,必然会影响生活品质,也不利于财富的积累。 投资:以积累投资经验为主 小吴有6万元积蓄,算是不大不小的一笔钱,因为年轻且家庭经济压力不大,可以承受较高的投资风险。具体来说,要根据个人的爱好选择投资工具。 如果小吴对投资十分感兴趣,而且有时间关注市场行情,可以自学证券投资知识,在精挑细选的基础上,用积蓄的一部分,比如2万元选择几只成长性好的股票。 如果工作很忙,没有太多时间和精力投入到投资方面,
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