【经济管理】个人理财讲座ppt模版课件.pptVIP

之三：证券投资只是炒股票 证券投资≠炒股 证券投资包括股票、基金、债券……… 在证券市场中，各种风险承受能力的投资人均有适合其投资的品种 * 股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利的凭证 债券 债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证 基金 把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券实现收益的集合理财方式 信托 指信托公司为了开展管理、运用和处分委托人拥有的资产的业务而推出的产品 期货 交易双方约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为 * 投资品种 变现能力 收益水平 风险程度 对资金量的要求 股票 很好 高 高 无 债券 很好 低 低 无 基金 较好 较高 较高 无 信托 差 低 低 有 期货 很好 极高 极高 有 各投资品种比较表 * 欢迎提问！ * * * * * * * * * * * * * * 　科学理财　　　　　　理性投资 平安证券公司成都营业部 2006年11月 主讲嘉宾简介： 黄伟：平安证券成都营业部总经理助理，高级证券分析师，9年从业经历，对股票、基金、债券等金融产品有深入研究，实战经验丰富，2000年开始涉足综合理财规划 * 为什么要进行个人理财? 值得关注的理财理论 个人理财规划的基本步骤 中国证券市场现状 * 人生大宗支出的测算 买一栋象样点的房子，包括装修约50万 买辆还算安全的车约15万，约10年换1次车加上保养、各项税金、罚金等等1500×12月×30年＋15万×3＝100万 培养一个孩子到大学毕业约需要30万 每月给父母每人300元，要孝顺父母的钱大约是300×4人×12个月×30年＝43.2万 一家三口，每月开销3000，很省了！3000×12个月×30年＝108万 娱乐休闲：1年花1万，30年下来，30万 退休后再活15年，每个月和老伴用2000元过日子。2000×12个月×15年＝36万 总计：397.2万 * 还差多少钱？？ 397.2万÷30年÷12个月＝11033元 我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为3千 夫妻一起工作赚钱：3千×2人×12月×30年＝216万 还差181万元！！ * 理财就是钱生钱 钱不是万能的，没有钱是万万不能的。 个人理财就是如何让您的财富增值和如何用钱的问题； 理财不外乎开源节流 开源：投资收益 节流：减少多余支出，保险、固定收益类金融产品 * 为什么要进行个人理财? 值得关注的理财理论 个人理财规划的基本步骤 中国证券市场现状 * 周期理论——个人财富生命周期 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 累积财富 消耗财富 整固 财富 累积财富 消耗财富 整固 财富 财富 财富 年龄 年龄 * 周期理论——理财规划周期 孩童 求学 成人、结婚、发展事业 退休前 退休生活 保障家庭、建立财政基础、财务增值 保障资产 享受计划成果 建立现金储蓄 保险 养成定期定额的储蓄习惯 计划安居 订立子女教育基金 建立退休目标 税务计划 运用多余资金建立投资组合 减轻负债 降低投资 组合的风险程度 信托计划 订立遗嘱 增值理财工具 0 10 20 30 40 50 60 70 80 85 * 理财三角理论 资金投放 风险程度 多 高 ·????????? 投机层 ST垃圾股 衍生工具 炒楼 中线投资 蓝筹股 进取型基金 长线平衡投资 退休储蓄计划 保本增值计划 蓝筹股基金 稳健型股票基金 保障层 现金储蓄 保险计划 目标储蓄计划 子女教育基金计划 * 理财四环 Investment投资 Insurance保险 Credit信贷 Tax Planning税务计划 * 理财“72”定律 假定你所选择的理财品种的年均收益率为6%，那么你的资产翻番的时间为72/6=12年。如果收益率为8%，则资产翻番的时间为72/8=9年。 如果选择一年定期存款，税后利息收益为1.8%，资产翻番需要40年。