关于五百万的理财分析.doc

关于五百万的理财分析 五百万，对于一个普通的人来说，不是一个小数目。如何对这五百万进行理财，显得更为重要。在学习了财务管理这门课程之后，如何对这五百万进行投资理财，就有了比较清晰的调理和思路以及方法。 对于五百万的理财分析，是属于个人理财的范围之内，所谓的个人理财或个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。从总体来看，将对这五百万的支出大体分为三个部分：一、上缴个人所得税；二、花费支出部分；三、投资理财支出部分。 一、个人所得税 按照《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定：特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。，假定把这五百万归于偶然所得，理应缴纳个人所得税。按照百分之二十的税率，根据个人所得税计算公式：个人所得税=个人收入×个人所得税税率(20%)。所以获得五百万之后，应上缴的个人所得税为5000000元×20%=1000000元。 二、花费支出部分 在上缴完个人所得税之后，剩下的四百万元就是自己可以自由支配的流动资产。 首先，支出150万购买住房，装璜、家俱等全部包括在内。综合来看，投资房产在个人理财中优势颇多，且较突出。主要从以下几个角度来阐述：1、房产关系一个国家的命脉。在一个市场经济由国家宏观调控的国家，投资房产的风险系数低；2、升值角度。由于土地的稀缺性、中国的城市化过程加快以及经济周期的影响，房地产一直是一个不断升值的行业，而且其出租回报率，安全保值，可对抗通货膨胀。3、操作角度：投资房产省时、省心而且能发挥资金的杠杆效应。所以在房产投资最主要优点归纳为13个字：长期投资，稳步受益，风险系数低。 第二，支出50万用于慈善事业，捐助山村贫困学生、希望工程事业40万，捐助红十字会或者教堂等10万。慈善事业可以帮助一部分的学生暂时脱离贫困状态，同时也增强了个人的社会责任感。 第三，支出10万购买保险。投资保险优点有很多，主要比爱现在以下几个方面。①提供保障。保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；②能完成自己的退休计划。由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；③可作为财产保值之用。　本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；④可作为工作能力受损的赔偿。⑤可补偿疾病（如癌症）所造成的经济损失。⑥可作为子女的教育基金。 第四，支出10万购买日常生活用品，包括服装、生活必需品、部分奢侈品等。这样可以维持自己的生活不受到各种危机的影响。 第五，支出10万用于满足自己的精神生活上的享受，比如说旅游、演唱会、读书、足球赛等等。 总计：150万+50万+10万+10万+10万=230万。 三、投资理财支出部分 在上缴完个人所得税以及花费支出之后，500万还剩下170万。剩下的就是对这170万进行投资分析，在现实生活中，我们可以找银行的投资理财咨询师进行投资分析，这样达到钱生钱的目的。 第一，支出20万用于银行储蓄存款。银行存款做为投资工具其特征有：（1）流动性相对较高。活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。（2）风险较低。一直以来，对于我国的银行，由于国家对其具有一定的信用保证作用，因此风险较小。 第二，投资70万进入股票市场，寻找专业的股票咨询师，对股票投资进行分析，用于炒股。对于股票投资，其优点主要体现在：1，投资收益高。虽然普通股票的价格变动频繁，但优质股票的价格总是呈上涨趋势。随着股份公司的发展，股东获得的股利也会不断增加。只要投资决策正确，股票投资收益是比较高的。2，能降低购买力的损失。普通股票的股利是不固定的，随着股份公司收益的增长而提高。在通货膨胀时期，股份公司的收益增长率一般仍大于通货膨胀率，股东获得的股利可全部或部分抵消通货膨胀带来的购买力损失。3，流动性很强。上市股票的流动性很强，投资者有闲散资金可随时买入，需要资金时又可随时卖出。这既有利于增强资产的流动性，又有利于提高其收益水平。4，能达到控制股份公司的目的。投资者是股份公司的股东，有权参与或监督公司的生产经营活动，当投资者的投资额达到公司股本一定比例时