银行个人理财业务经营管理周报2010年第2期.doc

本期目录热点聚焦 3 数钱收费惹争议，银行服务收费还需遵从公众意愿 3 【银联信分析】银行服务收费还需考虑公众意愿 5 【延伸阅读】理财产品手续费遭误解，实为与客户沟通不足 8 风险管理 10 银行理财中面临的操作风险及防范 10 【银联信分析】银行理财防范操作风险的几点建议 11 市场趋势 13 银行理财“开打”客户争夺战 13 【银联信分析】银行理财竞争应立足于长效策略 14 银行理财产品现两大“怪相” 16 【银联信分析】银行理财要为声誉而努力 17 业务规划 18 渣打银行主推财务管理系统 18 摩根士丹利拟增加亚洲地区私人银行家人数 19 交通银行冀尽快在台设分行拓财富管理业务 19 产品创新 20 工行推出首款世博金融理财产品 20 工商银行与阳光财险合作，推嵌入式理财产品 20 恒生银行推出“股票挂钩部分保本”月月赏美元产品 21 产品跟踪 23 监管、市场双重压力，信贷类理财产品骤减 23 市场利好因素支持，银行黄金挂钩产品增量发行 24 市场营销 26 “体验营销”在银行理财中的应用 26 理财经理要真诚服务客户 28 民生银行大力发展网银业务，理财产品网上销售破百亿 29 市场简讯 31 北京：邮储银行个人金融服务全面升级 31 广西：工行广西玉林分行营业部大力加强客户经理队伍建设 31 广东：中信银行深圳分行打造立体式“低碳银行” 32 河北：工行张家口宣化支行打造客户最满意银行 33 河北：建设银行保定五四西路支行切实防范风险 35 河北：工行唐山分行强化银证合作 35 上海：银行加速境外游在线支付推广 36 山东：工行东营分行以“行为养生”联谊高端客户 36 山东：工行菏泽分行开展“拓展新市场 发展新客户”活动 37 山西：工行晋城分行加快拓展私人银行客户市场 38 山西：招行在太原推出首家分行财富管理中心 39 《银行个人理财业务经营管理周报》产品说明 41  热点聚焦 数钱收费惹争议，银行服务收费还需遵从公众意愿 数钱收费本是作为企业的银行的一种经济行为，现今却引起社会的广泛争议。在银行的社会性功能日益增强的今天，银行既要获利谋生，还要担负起社会责任和维护好公众形象。 一、一石激起千层浪，农行数钱收费招致社会争议 有报道称，5月24日，一储户到农业银行网点存300个1元硬币时被征收6元手续费，由此引起社会对银行数钱收费的广泛关注。民众议论纷纷，称之为“霸王条款”，践踏消费者权利。网络上更是出现了诸如“对付银行数钱费的土制秘方”等应对之策。 农行就此回应称，该行于2010年4月1日起对零钞（面值1元及1元以下的硬币或纸币）清点业务不分对公或是个人账户均收取一定的手续费，此前仅对企业收取。该行执行的这一收费标准是经监管部门批准后实施的。其收费标准参考同行，已充分考虑到个人客户的基本利益。 二、各银行数钱收费盘点 事实上，早在2003年10月1日实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》就明确规定，商业银行可以对零钞清点整理储蓄业务收费，实行市场调节价，收费标准由各商业银行自定。但办法并为明确规定银行在对个人和企业收费上的差别。目前，多数银行都在收取数钱费。就目前的银行数钱收费现象，可以归结为几点： 一是银行数钱收费标准不一，对个人、企业有差异。在上海调查的16家主要股份制银行中，除招行和中信银行外，其余银行都开始收取零钞清点费，收费标准不尽相同，且针对个人和企业各有差别。从工、农、中、建四大国有银行看，工行的收费最高，清点200枚（张）以上就要收取5元，以后每增加100枚（张）增加2元。不过工行仅针对企业客户，对于个人客户并不收费；农行的收费标准则是清点200枚（张）以上就要收取5元，以后每增加100枚（张）增加1元。增加的收费额低于工行，不过也针对个人客户；中行的收费情况是对企业客户，让客户与网点议价确定。而对于个人客户虽然不收费，但是需要一定的时间，也就是说客户去存零钱时，银行并不一定马上进行清点，而是告知客户一定的时间后再来，银行在这段时间内完成清点工作；四大行中收费最低的是建行，建行表示存款业务不收费。在中小银行中，大多数银行也需要收取不同的费用。11家上市中小银行加上光大银行，只有招行、中信不收取零钞清点费，其他银行都要收取。在收费标准上，相比而言，同属城市商业银行的南京银行和宁波银行最高。南京银行的零钞数目超过100枚（张）就要收取5元，以后每增加100枚（张）增加2元手续费。而宁波银行100枚（张）以上是3元，以后每增加50枚（张）增加1元。 二是银行所属城市不同，收取零钞清点费不同。如招商银行在上海地区不收费，但是在北京和杭州等地区就要收费，其收费标准是，1000枚（张）以下不收费，以上就要收取10元，每增加100枚（张）再增加手续费1元。华夏银行在上海地区收费，但是在北京和杭州等地区