家庭理财规划11.docxVIP

西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：家庭理财规划班级：2013级本科教学03 班组员姓名、学号：贺振轩（组长） 唐梦洁 邓莉莎 张健琼 康钟佩 完成时间：（2016年6月16日）一、理财目标规划（一）家庭成员背景介绍表1-1 家庭成员背景单位：元家庭成员介绍年龄（岁）收入（月）备注贺振轩（爷爷）556500邓莉莎（奶奶）530身体状况欠佳张健琼（爸爸）328000康钟佩（妈妈）306000唐梦洁（女儿）70上学（一年级）注：主要从家庭成员的收入方面介绍及潜在的开销介绍（二）家庭初始财务条件介绍表1-2 家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时）单位：元资产金额负债金额银行活期存款5000.00银行定期存款50000.00房产一套100平米500000.00房屋按揭贷款350000.00（三）短期理财规划1、鉴于奶奶身体状况及无收入的特殊情况，决定给奶奶购买养老保险及医疗保险（具体保险事宜经过实际考察后作出决定）。2、孩子教育相关投资：（1）孩子的学费400元/年，300元/月（学校包办午饭及午睡费用），100元的消费准备（学习用具）。报名学习舞蹈班3500元/年3、买一辆小轿车（现代2015款ix25 1.6L 自动两驱时尚版）共计花费约15万元。首付5万元，按揭10万元。4、预计3500-5500的家庭生活消费费用。（四）长期理财规划 1、房贷表1-3 房贷还款明细单位：元总额年利率月利率每月还款还款年数3500004.9%0.41%2290.5520（还清）2、车贷表1-4车贷还款明细单位：元总额年利率月利率每月还款还款年数1000004.75%0.40%1875.655（还清）3、一笔女儿教育及创业基金。根据每月结余实际情况储蓄（每月金额不定，但必须要有）。 4、夫妻每月结余的自由现金，用来做稳健的投资，具体情况家庭讨论决定。二、流动性管理规划（一）2016-2020年家庭现金流量表预测表2-1 家庭现金流量表单位：元　20162017201820192020现金流入：　　　　　工资168000181440195955211631228566年终奖金4000040000400004000037000其他收入-----上年结转50008310172142128798206530总现金流入213000304541308097380429472096现金流出：　　　　　房贷2748727487274872748727487车贷-22512225122251222512汽车开支-6000610062006400汽车养护-6300630063006700学校支出75007500750075007500食品杂货2400020000240002500027000水电气72007200720075007500消遣娱乐1300015000170001800020000换季衣物1500017000190002100023000通讯交通费57122200220024002700其他支出3000030000400003000050000汽车首付-50000---医疗保险-1200120012001200教育基金支出-20000200002000020000总现金流出129899232399179299173899200799净现金流8310172142128798206530271297注：年终奖金是指由于公司业绩良好时所发福利，以上开支为家庭日常基本开销（二）2016-2020年各年结余分配表预测表2-2各年结余分配表单位：元　20162017201820192020本年结余8310172142128798206530271297现金19019427598533010097活期存款1000050000100000180000240000医疗保险12001200120012001200教育基金2000020000200002000020000汽车50000　　　　国债投资　　　　　股票投资　　　　　定期存款　　　　　（三）2020年年末资产负债表预测表2-3 结余分配表单位：元资产负债流动资产：　流动负债：　现金10097信用卡欠款-活期存款240000短期借款-定期存款50000流动负债总额-流动资产总额300097长期负债：　家庭资产：　房贷412305房屋500000车贷22512汽车150000长期借款-家具50000长期负债总额434817家庭资产总额700000　　投资资产：　　　股票-　　国债-　　基金-　　投资资产总额-　　总资产1000097总负债4348