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信贷序列岗位培训教材 信贷政策、流程与基本制度 【综 述】本章主要对信贷业务做全面完整阐述，介绍我行信贷政策、信贷流程和制度总体框架、基本规定和要求。 信贷管理业务综述 商业银行信贷管理业务主要由三部分构成：一是组织流程，二是政策制度，三是系统操作。这三方面共同构成了信贷管理的全部内涵。组织流程是信贷管理的基础，系统操作是信贷管理的保障，而政策制度是商业银行信贷管理的核心，其落实执行程度不仅直接影响商业银行经营效益，也是能否实现长期稳定健康发展的关键。 一、信贷业务的概念、特征、要素与种类 （一）信贷业务界定 信贷业务有狭义和广义之分。狭义信贷业务是指商业银行作为贷款人按照一定时期的信贷政策，以借款人还本付息和承担相应的费用为条件，将货币资金按双方约定的利率（费率）提供给借款人使用，并到期收回的资金运用过程。 广义信贷业务是指银行按照约定条件为客户提供资金融通和承诺到期付款的行为。除贷款外还包括银行的各类承诺，如信用证、承兑汇票、保函、贷款承诺等表外业务。在一定条件下，借款人在取得这些附加银行承诺后的信用工具后，可以与贷款资金一样在市场上支付和流通。与贷款不同，银行在向客户提供这些产品时，不涉及资金的实际占用，不收取利息，而是按一定费率收取（中间业务）手续费。 （二）信贷业务的要素 概括地讲，信贷业务有六个要素组成：即贷款对象、贷款条件、贷款用途、贷款期限、贷款利率和