金融市场学第9章_保险市场PPT.pptVIP

第 九章 保险市场 学习目标：通过本章学习使学生在的行我保险市场概念和特征、保险市场的结构与保险市场供求和需求；了解中国保险市场的现状及前景、保险品种、保险市场的风险等相关内容。 * * 9．1．1保险市场的概念 （一）保险市场的定义 保险市场保险市场分为狭义保险市场和广义保险市场。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所；广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和。我们所讲的保险市场，一般是指广义的保险市场。 （二）保险市场的特征 1、保险市场多是无形市场； 2、保险市场是直接的风险市场； 3、保险市场是非即时清洁市场； 4、保险市场是特殊的预期交易的市场； 5、保险市场是商品形态两重性市场； 6、保险市场是政府积极干预型市场。 * * * * 9．1．2保险市场的构成要素 保险市场的主体 保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供求双方以及保险中介方 保险商品的供给方。 保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。 * * 9．1．2保险市场的构成要素 保险商品的需求方。 保险商品的需求方是指在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买意愿和购买力的消费者集合，它由保险需求的消费者（投保人）、为满足保险需求的缴费能力和投标意愿三个主要因素构成。 ③保险市场的中介方。 保险市场的中介方又称市场辅助人，是指介于保险人和投保人之间，促成双方达成交易的媒介人。 保险代理人、保险经纪人、保险公估人是保险中介市场最中央的三个组成部分 * * 9．1．2保险市场的构成要素 2.保险市场的交易对象 保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。 保险商品是一种特殊形态的商品：保险上是一种无形商品、保险商品时一种“非渴求商品”、保险商品的消费是一种隐型消费。 * * 9．1．3保险市场的类型 （一）原保险与再保险 （二）人身保险市场和财产保险市场 （三）国内保险市场和国际保险市场 （四）垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场。 * * 9．1．4保险市场的功能 ①合理安排风险，维护社会稳定 ②聚集、调节资金，优化资源配置 ③实现均衡消费，提高人民生活水平 ④促进科技进步，推动社会发展 * * 9 . 2保险市场的运行 一、保险市场的供给与需求 二、保险市场价格 三、保险市场的主要产品 四、保险市场的风险来源 9.2.1保险市场的供给与需求 （一）保险市场的供给 1.定义：供给，就是指在一定时期和一定条件下，生产者或劳务提供者对某一产品或某种劳务可能提供的数量。保险供给（量），就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量总和。 * * 2.影响保险市场供给的主要因素 （1）保险费率 （2）偿付能力 （3）互补品、替代品的 多少 与价格 （4)保险业务的利润率 （5）保险技术 * * （6）政府政策 （7）政府的监管 （8）资本因素 （9）从业人员因素 （10）经营管理因素 （11）缴费能力 9.2.1保险市场的供给与需求 （二）保险市场的需求 1.保险需求的含义 （1）保险需求就是指在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量表(单)。它是消费者对保险保障的需求量，可以用投保人投保的保险金额总量来计量。 （2）保险市场需求是一个总括性集合性的概念，是在各种不同的费率水平上，消费者购买保险商品数量表(单)。即在特定时间内，在不同的费率水平上，消费者保险需求的集合形成了保险市场需求。 　　 * * 9.2.1保险市场的供给与需求 2.影响保险市场需求的主要因素 　1.风险因素 　　2.保险费率 　　3.经济制度 　　4.互补品与替代品价格 　　5.文化习俗 　　6.经济发展水平 7 .人口因素 8.国家政策 9.科学技术因素 10.风险管理因素 11.利率 * * 9.2.2保险市场价格 （一）保险价格的概念 定义：保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。单位保险金额是以一定数额的货币量作为该种保险的一个计量单位。每一个计量单位的保险费，就是保险费率。 保险理论价格与保险市场价格：保险价格单纯从供给量的内在因素（成本等）考虑，只是理论上的保险价格，加上外部因素（竞争等）才形成通用的市场上的保险价格。保险理论价格是保险市场价格的基础，保险市场价格是保险理论价格的表现形式。 * * 9.2.2保险市场价格 （二）保险理论价格 1、纯费率 一般将以往若干年的平均保额损失率加上一定数量的危险附加率之和作为纯费率