投资工具之保险.ppt

万能产品与分红、投连产品的区别 与分红产品的差别 灵活性和透明度不同 收益来源不同 与投连产品的差别 账户设置、保底收益 投连：多个账户，无保底利率 万能：单独账户，提供保底收益 万能产品的投资优势 1、同时具有投资收益与保险保障的功能 2、与各投资品种相比，万能在收益与风险关系上具有优势 与股票相比，收益相对稳定。股票的高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。 与银行存款和债券相比，收益较高，风险基本接近。 与基金相比，收益稳定，风险更小。 万能产品的投资优势 万能产品与基金的比较——共同点： 1、操作和业绩充分透明。定期公布净值和操作。 2、专家理财。都是由专业投资人员组成的团队进行分析和操作。而且通过一系列规章制度和组织架构来进行风险控制和确保投资收益。 万能产品的投资优势 万能产品与基金的比较——不同点： 1、万能产品客户承担的投资风险小。（保底收益） 2、万能产品兼有投资与保险保障的功能。 3、帐户、人员和决策程序独立，保证资金运用的绝对公平和独立。 4、二次专家理财，集合保险公司和基金公司投资团队的双重智慧。 * 客户经理见习转正培训教材 投资工具之人寿保险 太平人寿银行保险部 课程目录 两种类型人寿保险 投资型保险产品 储蓄分红型保险产品 投资连结保险产品 万能型保险产品 保障型保险产品：是指人们为了应无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。 投资型保险产品：除了具备以上特点外，以一定的收益性满足客户的资产增值要求。 保本 有保证收益 分享保险公司利润 两种类型的人寿保险 免征税收 抵御通货膨胀 有保障，转移风险 课程目录 两种类型人寿保险 投资型保险产品 储蓄分红型保险产品 投资连结保险产品 万能型保险产品 投资型保险产品的分类 储蓄分红型保险产品 投资连结保险产品 万能型保险产品 投资型保险产品 储蓄分红保险的特点 分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率投资环境的产物。 对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间 。 对投保人而言， 1) 保证利益部分的权益不受任何影响； 2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益； 3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。 储蓄分红保险 红利的来源 分红保险的红利来源于“三差”，即 利差损益=实际投资收益（率）-预定投资收益（率） 死差损益=预定死亡赔付-实际死亡赔 费差损益=预定费用-实际费用 分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。 分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。 储蓄分红保险 投资策略相对较为保守 公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大 投资策略 保证的 没有不确定的风险 分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定 保单利益 基本保额确定不变 红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种) 保险金额 确定不变 确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种) 保　　费 传统非分红保险 分红保险 分红保险与传统非分红保险的比较 储蓄分红保险 投资连结保险的特点 除了具有保险保障外，保单价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。 缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位，一部分购买寿险保障。 保险公司的投资专家负责投资户内资金的投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。 ---客户获得保险保障 ---直接分享保险公司的投资成果 投资连结保险 投资连结保险特点 被保险人因疾病或意外身故时，可以得到身故保险金，满足客户保障需求。 部分保费分配进入投资账户，由保险公司的投资专家进行投资运作，投资收益全部归客户所有，满足客户投资需求 保险保障 和 投资收益 是非捆绑式产品、透明度高 投资回报浮动 客户承担投资风险 保障与投资共存 投资连结保险 万能寿险的特点 1、万能产品的灵活性 保费弹性 保险金额可调 可随时部分领取 2、万能产品的透明性 费用收取明晰 收益定期结算 3、万能产品的账户与收益 账户设立 单独账户 投保人不可选择投资账户 收益 保