固定年金保险简介-eStation-LifeInsurance.PDF

固定年金保 險簡介 請根據具體情況理性選擇 年金簽發機構 American General Life Insurance Company (AGL) 與 The United States Life Insurance Company in the City of New York (US Life) 我們可以向您的存款以及可預計的退休 收益金提供保障。我們承諾保護您與家 人的資金安全。 所有保證建立於保險發行公司的理賠能 力之上。 並非存款 | 沒有任何聯邦政府機構保障 價值可能下跌 | 無銀行或信用合作社擔保 沒有聯邦存款保險公司/國家信用合作社管理局/ 國家信用合作社保險基金保障 根據自己的情況選擇退休 生活 實現財務安全，使自己在退休之 時舒適的生活——這取決於您在 工作時如何做好規劃與儲蓄，以 及在退休時如何有效保持資產價 值。爲確保您根據具體知識選擇 固定年金，我們特意編制了本文 件，希望這對您規劃自己的未來 生活有所幫助。 何爲固定年金？ 固定年金是您與保險公司簽訂的一份 給您的資金提供固定利率的合約。 您可以： •透過一次性付款形式購買一份年金保險 （一次性付款年金），或 •先支付一筆購買款項（保費）， 再支付其餘款項（彈性繳費年金）。 1 2 何時獲得收益取決於您自己 在購買年金合約時，您可以考慮何時能 夠從合約中獲得收益。 •遞延年金可以使年金價值隨時間不斷累 積，最後轉化成收益。 稅金遞延之優點 隨著時間的流失，固定年金之資金以複 利形式不斷增加，其利率高於應稅賬戶 之資金。此爲具體原因： •與應稅賬戶之投資不同，您不必就任何 利息或收入繳納當期稅金，直到支取資 金。 •您本應繳納聯邦所得稅的資金仍留在年 金中，掙取利息。請謹記，若在 59.5 歲之前從年金中提取資金，美國國稅局 需要考慮提前配資，此時您可能要繳納 10% 的聯邦提前支取罰金。 3 年金如何運作？ 每份年金合約涉及以下三方。 •合約所有者購買年金。 •在年金化（將年金資金轉化爲一系列收 益金）之後，年金受領人（有權獲得保 險收益之人）從年金合約中領取收益 金。 •如果年金受領人（與/或一些合約之所 有者）死亡，則由受益人代爲接收其資 產。 保障 在購買固定年金時，保險合約能夠在保 障期內爲您掙得固定利率的收益，並以 延稅形式不斷累積。這種保證通常建立 於保險發行公司的理賠能力之上。 除了此種保證之外，一些保險公司還可 以提供返還本金的保障，以免受益人遭 受本金損失。由於死亡福利通常直接支 付給受益人，所以年金收益通常無需接 受遺囑認證（死亡之後的一種庭審程 序，需要耗費大量時間與金錢）。 4 累積階段 （或蓄積階段） 在累積階段，計算複利有三種形式：根 據本金、利息以及通常應付稅款計算。 年金保險公司設定當期支付利率。該利 率可不時調整。但固定年金設定了最低 保證利率，不管市場波動情況如何，保 險公司都將據此支付。 提前支取 雖然您在年金累積階段（您的合約掙取 利息的時間）通常存在支取權利，但在 59.5 歲之前支取時可能要繳納聯邦所得 稅罰金。提款額超過容許金額時，通常 還要繳納提前支取費。 收入選項 延稅年金使您有機會爲未來的生活建立 收入來源。當準備開始領取收入時——稱 爲給付階段（或年金化階段），您可以 在有生之年或規定年限內領取穩定的收 入。還可以設計不同的年金形式，在一 個或兩個人（通常是夫婦二人）的有生 之年提供保障。您還可以將資產累積起 來作爲一筆總金額，或直接向受益人支 付一筆總金額，通常無需遺囑認證。