cc银行公司信贷业务流程再造.doc

CC银行公司信贷业务流程再造 第三章cc银行公司信贷业务流程概述 3.Icc银行基本情况介绍 CC银行成立于1996年，在40多家城市信用合作社的基础上组建起来，总部座落 在广州市商业中心天河北，2005年底注册资本30亿元，下辖81家营业网点，遍及广州 市各行政区。CC银行的业务范围涵盖狭义信贷业务、零售业务、表外业务、咨询业务、 代理业务。CC银行的公司业务从最初的存贷款和支付结算等传统业务向企业现金管理、 流动性管理、风险管理等多元化业务扩展，逐步发展为涵盖账户管理、集中支付、资金 池、供应链融资、风险管理、外汇资金集中管理等业务的综合性金融服务。 作为“政府的银行”，CC银行致力于支持广州经济发展，服务地方，积极为基础设 施建设、市政重点工程项目、区域性国有企业、地方民营企业提供资金支持，对促进地 方经济的快速、持续、稳定发展起到了重要作用。 作为“市民的银行”，CC银行在服务市民方面，致力于服务创新、产品创新和技术 创新，以优质服务、优质产品吸引优质客户，率先在全市银行业中推行“全能柜员制” 和“客户经理制”;承办广州市路桥收费款和住房补贴归集业务;代理发放广州市直属 机关公务员工资;是办理医保卡的三家发卡行之一，代理发行集多种功能于一体的社会 保障市民卡;代发广州市财政统发人员工资;定期推出种类齐全、内容丰富、期限灵活 的红棉理财系列产品，为广大市民投资理财提供帮助;开办物业专项维修资金业务和存 量房交易资金托管业务;提供形式多样、办理便捷的个人贷款业务。 CC银行不断提高金融服务的科技含量，成功对接中国现代化支付系统，开通住房 公积金货币归集、货币分房补贴资金归集、财政授权支付业务、直连扣税联网、公务员 代发工资等系统，升级改造了功能完善的新一代综合业务系统。 经过10多年的发展，CC银行先后获得多种荣誉，分别有:改革开放30年广州企 业管理十大成就奖，广州十大最具竞争力服务品牌，广州十大最具竞争力国有企业，广 州市文明单位，中国银行业文明规范服务示范单位等。伴随广州国际化大都市和区域金 融中心的建设步伐，CC银行正在抓住机遇，全面提升经营管理水平和综合竞争力，继 续以支持广州经济建设为己任，以满足客户需求、服务广大市民为宗旨，不断开发独具 特色的金融产品，为广大客户提供专业、优质、高效的金融服务，以实现新一轮的快速 发展。 3.2CC银行公司信贷业务概述 CC银行的客户主要分为公司客户、个人客户和机构客户。公司客户是指具有独立 核算功能的企事业单位。CC银行的公司金融业务包括面向公司客户开展的资产业务、 负债业务及中间业务，而公司资产业务中最主要的组成部分就是公司信贷业务。 公司信贷业务是商业银行业务的重要组成部分，是银行效益的基础。截至2008年 底，我国公司类贷款余额达26.3万亿元人民币，占各项贷款余额的82.2%，这也说明公 司贷款的利息收入是银行收入的最重要组成部分。对CC银行而言，情况更甚，公司类 贷款余额占贷款总余额的近99%。 由于公司金融业务中尤以信贷业务流程最为复杂，其业务流程的科学性直接关系到 银行盈利的效率和能力。 目前，CC银行公司信贷业务包括以下9项业务内容: (l)流动资金贷款。流动资金贷款是指银行向客户发放的用于解决因生产经营过 程中临时性、季节性资金需求的贷款。 (2)流动资金循环贷款。流动资金循环贷款是指客户与银行一次性签定流动资金 循环借款合同后，就可以按照合同约定的借款额度，在有效期内多次提款、逐笔归还、 循环使用借款，不需每次申请，节约时间和融资成本。 (3)固定资产贷款。固定资产贷款是指银行向借款人发放的，主要用于固定资产 项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的中长期本外币贷款。一般最长不超过10 年。 (4)项目贷款。项目贷款是指符合以下条件的贷款:信贷资金专用于某项目;还 款来源主要依靠该项目投入运营或完建后变现产生的现金收入，一般还款期限超过两 年。 (5)银团贷款。银团贷款是指由一家银行牵头，联合多家银行或非银行金融机构， 采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。 (6)商品房开发贷款。房地产开发贷款时指银行向房地产开发企业发放的，用于 住房商业用房、综合用房、学生公寓等房屋构建项目建设的贷款。 (7)应收帐款质押贷款。应收帐款质押是指客户用其销售商品或提供劳务等形成 贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提 供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。 (l)授权管理 贷款授权管理是在实行统一法人管理体制下，商业银行为提高贷款决策和风险管理 效率而在上下级机构、管理者和业务部门等之间通过划分贷款决策和管理权限而建立的 一种委托代理机制，是完善商业银行公司治理结构的重要内容。