银行专属代理保险产品：至尊安享年金保险分红型.ppt

银行保险部 至尊安享年金保险（分红型） 银行专属代理保险产品 * 背景篇 产品篇 销售篇 目录 专为交行中高端客户打造高端保险理财产品 银保强强联合 交通银行，连年荣获“中国最佳财富管理银行” 太平洋保险，2011年美国“财富”、“福布斯”、英国“金融时报”500强 回归保险本质 银行保险产品，回归保险本质，满足银行客户的真实保险需求。 高端保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一 交行私人银行客户调查报告 交行私人银行客户对保险产品的主要诉求点是什么？ 资产保值转移 较高收益 高端风险保障 专属服务 核保简便 诉求点 保险解决方案 保险具有独特优势 长期性和稳定性 保险特有的功能 针对高端客户特点制定专门核保政策 设定较高起保点，专人服务 1创富 保值增值 规避风险 2守富 3传富 安全转移 有效传承 稳健理财：子女教育/养老 安全投资：长期保值与增值 财富传承：财富传承与转移 年金保险，在中高端客户理财中的功能日益凸显 风险，不可预知。 作为中高收入人群， 人身风险是最大的风险， 一旦发生，损失巨大。 子女教育，养老，有固定出现的时间， 有最低的金额要求，是一种刚性需求。 保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额， 是雪中送炭， 也是锦上添花。 财富保值增值，安全第一； 保险，追求的是长期稳定收益， 回避利率波动及通胀带来的资金损失； 保单，可以转移存款， 将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。 保险金可以生存时给付， 也可以身故时给付； 可以多次给付，具有可持续性； 可以任意指定受益人并随时调整； 具有撤销安排的灵活性； 免税；在一定条件下，可免予债务追索。 风险保障:保护身家与身价 * 背景篇 产品篇 销售篇 目录 “至尊安享”，集优取长、创新领先的保险理财产品 交通银行贵宾客户专享的产品 创新领先、投保简洁终身分红年金产品 专为成功人士和企业家设计的产品，定期缴费终身返还，源源不断现金流，实现财富稳健增值，资产安全转移。 年金给付到终身，六十岁后双倍领 灵活领取随心意，资产分配轻松定 保值增值享红利，复利累积涨不停 一生呵护添安心，航空保障伴您行 投保年龄：0周岁—55周岁 保险费：1000元/份 缴费方式：趸交、3/5/10/20年 保险期间：被保险人终身 保单质押贷款：保单现金价值80% 减额交清：现金价值一次性支付保费 年金给付：60岁前：基本保额5%/年；60岁后：基本保额10%/年 身故保险金：105%所交保费 航空意外身故保险金： 基本保额×300％ 红利：年度分配，可复利累积生息，也可在需要时领取使用。 生存利益：年金+累积红利 身故利益：已领取年金+身故保险金+累积红利 需要用钱：保单质押贷款可贷现金价值的80% 不想续费：可申请减额交清 “至尊安享”产品简介 1.专享性 2.全面性 3.便捷性 3大特点满足银行高端客户需求 交行独家代理 高端客户专享 财富传承： 年金可自由指定 受益人并可变更 保值增值： 年金+累积红利 规避风险： 身故保险金 航空意外身故保险金 避债避税 守富 + 传富 投保手续简单 无需体检 无任何加费 投保示例 近年已达收入峰值，选择了“至尊安享”三年交计划，自己为投保人，儿子为被保险人，投保200份，每年交费200,000元，交费3年。 客户档案 王太太，40岁，外企高管，年收入过百万，儿子小宇10岁 需求分析 需求侧重 计划选择 对孩子的长期财务规划 自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想为儿子小强制定长期规划，让儿子拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。 13—60岁： 10,900元/年,学费、婚嫁、创业等 61——终身：21,800元/年，养老补充。 年金 长期现金流入，确保财务安全 年金若一直留存于账户中累积生息,按照3%的累积利率预测 保险利益 投保示例 分红金 保值增值 红利若一直留存于账户中累积生息，按低、中、高档演示水平 保险利益 投保示例 身故保障为630,000元 外加航空意外身故保障654,000元 生命保障 财产隔代传承 630,000+ 654,000=1,284,000元 保险利益 投保示例 至尊安享承保规则 未成年人身故保额计算方法如下： 每份未成年人身故保额 趸交：1000×0.05 3年交：1000×0.05×min[（18-投保年龄），交费年限] 5年交：1000×0.05×min[（18-投保年龄），交费年限] 10年交：1000×0.05×min[（18-投保年龄），交费年限] 20年交：1000×0.05×（18-投保年龄） ? 18周岁及以上被保险人不计风险保额。 年金多受益人分配