银行中小企业业务“短贷通20”产品介绍.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * 中小企业伙伴　中银信贷工厂 －银行中小企业业务“短贷通2.0”产品介绍 　　　　 　　　 * 目录 　如何挖掘客户 　方案设计及流程 　销售奖励方案 　什么是“短贷通2.0” 　分行联系方式 * 什么是“短贷通2.0” 核心企业的上游 中小企业供应商 在他行获得授信， 或主要结算往来发生 在他行的优质中小企业客户 无抵押信用授信 抵押物放大授信 综合额度授信 目标客户群 授信方案 * “短贷通2.0”的几大优势 短贷通2.0 争揽他行优质 中小企业客户 额度灵活 方案多选 信用授信 抵押物放大 期限一年 单笔6个月 * 目录 　如何挖掘客户 　方案设计及流程 　销售奖励方案 　什么是“短贷通2.0” 　分行联系方式 * 如何挖掘你的2.0客户  目标客户：借款人是否符合短贷通2.0客户准入标准 名单营销：审核名单是否核心企业供应商，订单是否持续、双方交易现金流可见、可核实 对未列入《短贷通产品核心企业认定名单》的， 申请《核心 企业项目核准提案》进行项目核准 是否已列入《短贷通产品核心企业认定名单》 是否符合短贷通2.0核心企业的特征 寻找合适的核心企业 核心企业名单认定 是否核心客户供应商 供应商是否准入 目标客户 * 如何挖掘你的2.0客户 ...5 非票据结算；为了有效监控现金流的回款，结算方式不宜采用银 行承兑汇票、商业承兑汇票等票据方式结算 ...4 非现金交易，与供应商之间结算存在账期（一般≤6个月）； ...3 上游的供应商数量较多，且大部分供应商注册地在深圳； ...2 我行存量授信客户，且授信总量不低于人民币1亿元 我行信用评级在A以上（总行级重点客户可不受评级限制）； ...1 自身实力较强，经营业绩突出，具有明显的行业龙头地位； 短贷通2.0核心客户挖掘，应满足以下特征： * 如何挖掘你的2.0客户  范围：符合中小企业新模式客户范围，信用记录良好 行业：制造业或批发业 年限：成立年限5年以上；与核心客户往来2年以上 规模：销售趋势稳定，连续三年纳税申报收入￥ 500万 以上，最近12个月及上一年纳税申报收入￥1000万元以上 评级：我行信用评级B+级（含）以上 其他：实际控制人愿意提供连带责任担保 判断借款人 是否《短贷通产品 核心企业认定名单》 中核心客户的供应商 核心企业销售回款比例 （可多家累计） 不低于借款人年 销售收入的30% 《客户打分表》≥60分 短贷通2.0客户准入标准  * 目录 　如何挖掘客户 　方案设计及流程 销售奖励方案 　什么是“短贷通2.0” 　分行联系方式 * 短贷通2.0方案设计 1. 根据借款人全年销售总资金缺口来确定授信总量上限 授信总量上限＝上年销售收入×（1－上年销售利润率）×本年合理的变化预期/年经营周转次数－目前授信余额（不含拟置换贷款余额） 上年销售收入核实方法应按照《中小企业销售收入核实工作底稿》（详见附件）来核实。 本年合理的变化预期主要依据最近月与去年同期纳税申报表申报销售收入比较所得出的趋势，销售变化预期最高不超过增长30％。 年经营周转次数主要以财务报表的财务数据测算为主。 上年销售利润率主要参考财务报表的财务数据，可结合实际调查情况适当调整。 2. 根据借款人最近12个月向核心企业销售所测算的资金缺口来确定 类保理额度上限 类保理额度上限＝ ∑（最近12个月平均每月向核心企业销售额×核心企业帐期）×70% 注： ①∑指多个核心企业累加； ②核心企业帐期单位为：月 借款人最近12个月向核心企业销售合计的主要确认方法应至少为以下任一种： ①由核心企业进行书面确认； ②通过有来帐对方明细的银行对账单或网上银行交易记录累计确认； ③由支付方为核心企业的银行进帐回单累计确认； ④通过无来帐对方明细的银行对账单与核心企业“供应商管理系统”的支付数据交叉验证确认。 核心企业以中小企业业务部最新公布的《核心企业名单》为准。 注意：①以下方案中最高授信金额不得超过授信总量上限； “类保理”流贷用款方式下额度合计不得超过类保理额度上限。 ②所有额度计算公式仅代表最高授信金额测算，不代表最终授信承诺。 * 短贷通2.0方案设计 主要 授信方式 目标客户群 最高授信金额＝抵押额度＋信用额度 用款方式 方式一： 以流动资金贷款方式置换他行授信额度 ①已在他行申请了保理额度，但客户希望置换成流贷额度的。 ②已在他行申请了流贷额度，但