银行信托计划受益权转让型业务产品.doc

农业银行理财融资业务 ——信托计划受益权转让型业务产品 一、产品释义 信托计划受益权转让型理财融资业务产品是指农业银行发行理财产品募集资金，以认购信托计划受益权转出方所转让的信托计划受益权的投资银行业务产品。 二、产品功能 农业银行接收转让的受益权，可拓展理财产品的投资范围；可以为信托计划受益权转出方转让投资收益提供融资服务。 三、准入条件 本产品的最终投资对象为信托贷款，信托公司资质、信托贷款的融资客户资质、融资客户在农业银行可用授信额度、借款用途及放款条件等须满足农业银行信托融资业务管理办法等相关要求。 1、融资客户准入： 融资客户（项目）除符合国家相关法律法规、产业政策以及农业银行信贷政策制度的规定以外，还须同时满足如下条件： （1）重点营销和重点维护的优质客户，且为总行或一级分行级核心客户。 （2）在农业银行的信用评级须达到A+级（含）以上。 （3）已完成农业银行授信审批，并有充足的可用授信额度。 资金用途为固定资产投资的，还应同时具备以下条件： （1）符合国家对项目投资主体资格和经营资质的要求。 （2）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。 （3）项目资本金来源明确并有保证，项目资本金比例及来源符合规定。 （4）符合农业银行固定资产贷款规定的其他条件。 2、理财客户准入： 理财资金来源必须合法合规，理财客户必须满足以下基本条件： （1）政府部门或经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人； （2）原则上在农业银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。 3、信托公司准入 （1）依法成立、实力较强，经营正常，具有完善的公司治理结构和较强的风险控制能力。 （2）净资本及相关风险控制指标等符合监管要求。 （3）具有两年以上相关业务经验，业绩良好。 （4）公司及其负责人在近两年内未受到监管部门的公开处罚，近两年内没有与银行合作的不良信用记录。 （5）无整顿、关闭或破产清算的风险，无可能影响公司正常经营的重大诉讼，无挪用资金、欺诈等违法违规行为。 （6）信托公司准入名单由总行尽职调查后根据准入标准拟定。 四、业务操作流程 1、理财融资前期工作 农业银行了解客户实际融资需求协助设计交易模式和项目联系潜在的，。进行尽职调查实质性条款的谈判等。根据 客户在农业银行内部核算账户开立与资金划付。 4、后续管理及服务 农业银行监督客户资金的使用情况。 农业银行监督客户还款资金的到位情况及资金划付。 农业银行做好理财融资项目后续检查和风险管理。 农业银行协助公司治理以及相关资金管理等工作。 七、提供资料清单 1、融资客户基础资料 年检合格的营业执照、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。公司章程、验资证明、股权证明等。有权部门颁发的贷款卡（证）。有效的税务登记证明，必要时应要求客户提供近两年税务部门纳税证明资料复印件。法定代表人身份证明书及必要的个人信息；客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本。近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告。关于贷款还款资金来源的安排、还款计划和按期偿还贷款本息的承诺。根据法律法规或公司章程要求，应由股东（大）会、董事会或其他有权机构批准有关交易及申请的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。农业银行要求提供的其他资料。年检合格的营业执照、组织机构代码证。公司章程、验资证明、股权证明等。有效的税务登记证明。法定代表人身份证明书及必要的个人信息；客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本。农业银行要求提供的其他资料。 - 1 -