我国的票据法系和商业银行票据风险的防范.pptVIP

我国票据法律规范与商 业银行的票据风险防范 计划财务部 我国的票据法系和商业银行票据风险的防范 一、我国的票据法系 二、短期贷款票据化是否趋势 三、我国近年来银行内部票据案犯作案特点分析 四、票据业务的风险防范 五、票据业务从业人员的要求 六、票据查询方面 七、票据几种犯罪手段 八、票据的救济 九、票据的审查 十、瑕疵票据 十一、商业汇票真伪鉴别方法 十二、银行承兑汇票签发流程 十三、银行承兑汇票贴现流程 复习思考题 通过本课程学习交流 1.熟悉我国的票据法系 2.掌握支付结算办法的具体规定 3.观察短期贷款票据化的趋势 4.了解内部作案的犯罪特点 5.防范票据业务的风险 一、我国的票据法系 《票据法》的独到之处 《票据法》的七个特点 我国的票据法系 《票据法》的独到之处 1、按照世界各国的民法或合同法上的债权，一般债权转让须通知债务人。如果原债权人转让其债权时没有通知债务人，债务人仍应向原债权人清偿债务，受让人无权要求债务人清偿债务，但是按照票据法的规定： “转让票据上的权利无需通知债务人，让与人只要按照规定的程序，把票据按照合规的背书交给受让人，债权的转移逐告成立。受让人有权要求债务人按照票据规定的条件清偿债务，债务人不得以不知转让事宜为由，拒绝受让人提出的清偿债务的要求，债务人也不得坚持向原债权人清偿债务。” 2、为了保障已支付对价而善意取得票据受让人的权益，各国票据法还规定：“票据上的权利一经转让，已支付对价而善意取得票据受让人的权利优于让与人的权利，无论是该票据的出票人或让与人的任何前手因以对抗让与人的抗辩事由。一般都不能因以对抗善意的受让人，这一点与民法或合同法上债权转让也有着重大的差别。” 3、普通民事法律都规定债权转让的原则是：让与人只能转让自己享有的权利，而不能转让自己本来没有享有的权利；如果让与人把不属于自己的权利转让给受让人，受让人不能取得优于让与人的权利，债务人便能够用对抗原债权人(让与人)的事由，对抗新的债权人(受让人)。而票据法的规定明显与此不同。 《票据法》的七个特点 （1）体例上采取三票合一形式。即将汇票、本票、支票集中在一部法律中统一规定； （2）结构上以票据种类为主题框架，以票据行为为主线，寓票据的权利、义务于其中； （3）按国际通行做法对出票、背书、承兑、保证、付款五种行为进行规范； （4）对票据的权利和义务进行了具体明确的规定，对丧失票据的补救措施实施统一； （5）促进票据流通，在限制付款人对转让而 取得票据的抗辩、保护善意受让人的票据权利等方面进行了规定； （6）对涉外票据的适用作了规定； （7）对票据犯罪的刑事责任内容进行细化，便于具体追究。 我国重要的票据法律法规一览表 认识我国当代支付体系的构成 1.货币 2.支付体系 3.支付体系的法规/制度 4.支付体系的影响和效用 支付体系的组成 1.帐户 2.支付工具:支票汇票本票银行卡直接转帐委托收款 3.支付系统:帐户贷借记的渠道 清算和结算两个过程 4.支付服务主体:中央银行金融机构清算组织等 5.支付体系监管管理 支付体系的法规制度 1. 【票据法】 2. 【支付结算办法】 3. 【票据暂行管理规定】 4. 【最高法院的司法解释】 支付体系的影响和效用 1.促进资金加速周转 2.增加商业银行中间业务收入 3.影响和反映中央银行货币政策的情况 4.反映我国的金融科技水平和发达程度 诠释《支付结算办法》之一 《票据法》规定的基本制度、具体制度、法律责任制度、涉外票据制度 基本制度：票据行为 票据权利的取得 票据抗辩的限制 票据丧失的补救 具体制度：出票制度 背书制度 承兑制度 保证制度 付款制度 追索权制度 诠释《支付结算办法》之二 《支付结算办法》的结构（计260条） 一、总则 二、票据（1.基本规定 2.银行汇票 3.商业汇票 4.银行本票 5.支票 ） 三、信用卡 四、结算方式 （1.基本规定 2.汇兑 3.托收方式 4.委托收款 ） 五、结算纪律与责任 六、附则（附一、附二） 诠释《支付结算办法》之三 商业汇票的流通与程序 1、出票 2、背书 3、承兑 4、保证 5、到期日 6、付款 7、追索 8、挂失止付和公示催告 诠释《支付结算办法》之四 1、票据流通的法定程序： 出票——背书——提示——承兑——付款——拒付——追索 2、出票中二个行为：① 开票 ② 交付 3、背书中二个行为：① 在票据背面背书