信用社银行借记卡业务风险防范措施.pptVIP

内容纲要 第一章 总则 鹤卡借记卡是黑龙江省农村信用社发行的一种金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能。根据借记卡产品特点，其风险主要分为操作风险、外包风险、欺诈风险三种类型。 第二章 操作风险 操作风险是指在银行卡业务运作过程中，由于技术设备出现问题或操作人员、管理人员失误或犯罪、制度不完善等原因而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性。 按照借记卡业务基本流程可以分为卡片管理环节、申请领用环节、交易环节、清算销户环节等四个业务环节。 一、卡片管理环节风险 第二章 操作风险 (一)卡片运输 l、风险点 卡片运送未采取安保措施或保安措施形同虚设，无专人负责，运送工作随意，缺乏严格的程序规定运送交接手续不全，不全面核对卡种、卡量。 2、防范措施 第二章 操作风险 (1)接收厂商运送来的卡片时，由专人在指定的接收地点查验包装、封条、数量等情况，准确无误后予以接收。 (2)对每一个运输环节、交接过程都要做好登记核查工作，及时核对订货量和收货量情况。 (3 )对于厂家直接向县级联社发货的，应该与厂家签订正式的运送合同，明确规定厂家的风险责任以及承担风险损失条款，制订科学合理的交接流程，保证运送工作的安全和有序。严禁厂家直接向县级联社以下营业网点直接送货。 第二章 操作风险 (4)省联社向县级联社发送卡片的，应视同重要空白凭证运送管理，押运、安保