担保法物权法中关于质押制度的运用.PPT

银行法律事务担保篇担保法及物权法在银行业务中的运用 宣讲：合肥分行资产保全部\法律合规部 王先俊 地址:合肥市长江西路200号,230061 联系0551-5101761(办) Hf_wxj@ QQ1400548358 一、担保篇内容 交流目标： 1、银行面临的各类风险及认识 2、法律合规（担保法、物权法等）案例分析，并结合银行实际谈谈工作中设置担保应注意事项。 3、灵活运用担保制度防范潜在风险。 4、化解不良的技术方法。 一、银行业务发展与法律风险法律控制 （一）正确树立银行风险意识。 银行最大的风险是没有风险意识 银行风险无处不在,风险防范人人有责任 再多的利息弥补不了本金的损失 风险防范创造价值 途法不足以自行 一、银行业务发展与法律风险法律控制 （二）银行风险识别的环境 一、银行业务发展与法律风险法律控制关系 （三）银行面临的法律风险种类 执行风险 原因风险预防能力不强、诉讼管理不到位、企业恶意违约、地方保护等 败诉风险 原因是违规经营、内控管理不严、不重视法务工作、法律准备不足、立法缺陷、执法不公 声誉风险 客户关系风险 操作风险 内部流程、制度、信息系统等环节出现问题 法律责任风险， 如交易合同不规范、歧义、业务超前、法律认识错误等 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 （一）银行常用典型担保品种 保证及保证制度 抵押及抵押制度 质押及质押制度 留置 定金 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 （三）关于担保法及其司法解释中的保证及保证法律制度 解决的问题: 关于保证合同效力的问题 保证人的选择 选择保证的注意事项 保证期间的理解 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 （三）关于担保法及其司法解释中的保证及保证法律制度 关于保证合同有效三要素：主体合格、缔约意志自由真实、内容和形式合法 保证人的合格选择 自然人做保证人 国家机关做保证人的禁止与例外 公益事业单位、社会团体做保证人的禁止 企业法人的分支机构做保证人 企业职能部门做保证人的禁止 公司做保证人的禁止性规定 上市公司做保证人 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 新公司法(2005年10月颁)对公司作为保证人的影响 新公司法修改要点: 原则”重效率,兼顾安全”、“重自治、兼顾管理” 注册资金门槛降低：有限公司统一为3万元，可以分期实缴、货币资金不低于30%。 公司章程充分自治、效力优先 公司经营从注册资金保障交易安全向全部经营资产保障转变 公司对外投资放松 股东和管理人员诚信义务加重  二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 　　公司作为保证人的注意事项： 充分重视公司章程的效力 公司章程留白事项的处理 对重要关联人担保的处理 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 　　公司作为保证人的注意事项： 关于担保决议对保证责任的影响 区别对待上市公司与非上市公司 决议审查应尽善意审查义务 上市公司担保公告无碍担保效力 上市公司做保证人 上市公司做保证人具有以下限制：　　1上市公司不得以公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保。　　2在一年内买售重大资产或担保金额超公司资产30%，应由股东大会决议并由股东所持表决权2/3以上通过　　3上市公司为他人提供担保的，要经有权机关审批并公告。 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 （三）关于保证及保证法律制度 保证方式(保证期间与责任先后) 一般责任保与连带责任保证 保证合同的成立、形式 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 （三）关于保证及保证法律制度 保证期间与诉讼时效 超过诉讼时效的债权挽救 关于催收问题：上门走访、发函、公证催收、扣收利息。 主债中，超期催收回执的效力 从债中，保证人在还款协议上签字方为有效 抵押人在诉讼期满内承担义务 保证失效的挽救——重新确定担保关系 保证无效和责任 董事会决议瑕疵 表见代理 虚假签章 二、银行常用典型担保品种法律要点介绍 （四）物权法中关于抵押及抵押法律制度 抵押法律制度中解决的问题: 现代产权制度下抵押物的选择 房地主体或登记分离情况下的优先权利 影响抵押权实