《征信业管理条例》解读：业务规则与监管3.1精品.pptVIP

关于授权书的提示 5.把信息提供给第三方不属于约定的用途。 6.约定用途的范围通常和实现主合同的目的相关。 7.约定用途不能用兜底条款。 8.要约定使用信息的期限，通常为业务存续期间。 9.格式合同中应当对免除、限制格式合同提供者责任的条款作出提示，并按信息主体的要求作出说明。 10.在授权书中约定向多个机构提供信贷信息的，必须逐一、明确地列举各个机构的法定名称。 关于授权书的提示 11.在授权书中，就提供个人不良信息事先告知的事项进行约定不能免除告知的义务。 12.可以在一份授权书中取得信息主体对查询、报送信贷信息的授权。 13.在授权书中约定，向第三方提供从征信机构获取的信息，要逐个写清楚第三方的名称，并且要写清楚第三方使用信息的用途。 14.授权书的制作要充分考虑信息安全、内控管理的需要。 备注：这份授权书不是范本，仅作为案例供讨论使用。 违规行为及罚则 征信业务违规行为（40） 罚则 1.违法提供或者出售信息 对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。 2.因过失泄露信息 3.未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息 4.未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正 5.拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料 违规行为及罚则 征信业务违规行为（41） 罚则 6.信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的。 由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。 违规行为及罚则 征信业务违规行为（42） 罚则 7.信息使用者违反本条例规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，情节严重或者造成严重后果的。 由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款； 8.信息使用者违反本条例规定，未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的。 《征信业管理条例》解读 业务规则与监管 中国人民银行广州分行征信管理处 信息主体 征信机构 信息使用者者 征信活动中的主体 信息提供者 征信监督管理部门 人民银行 征信中心 （社会征信机构） 商业银行 信息使用者 信息提供者 商业银行在征信活动中的角色 信息主体 征信监督管理部门 信 贷 信 息 《条例》第13条 第十三条 采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。 企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。 同意权。 采集个人信息的基本原则。 同意的形式：手写签名、盖章和电子签名。 采集和对外提供企业高管履职信息不需要经本人同意。 《条例》第13条 征信机构 征信机构 信息提供者 在征信活动中，采集个人信息应当经过本人同意。 《条例》第14条 第十四条 禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。 征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。 禁止采集的个人信息：国际惯例；与信用无关。 限制采集个人财产信息：告知后果；书面同意。 保护个人隐私与信息流动的平衡。 《条例》第15条 第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规公开的不良信息除外。 知情权。 提前告知的作用：异议权；更正权；督促履约；提高数据质量。 《条例》第15条 第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规公开的不良信息除外。 事先：不良信息产生后，报送到征信机构前。 按项告知：发生一项，告知一项。 告知的方式：信函、短信、电话、邮件等。 不要求“告知到”，要留下履职记录。 在授权书中约定：“客户发生不良信息以后，商业银行有权报送到征信机构”，不能免除告知义务。 事先告知与报数规则之间的冲突。 《条例》第16条 第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。