改善农村支付结算环境 有效推进内江市农村地区经济发展.docVIP

改善农村支付结算环境 有效推进内江市农村地区经济发展 近年来，为贯彻落实党的十七届三中全会精神，提升农村地区金融服务水平，有效助推农村经济发展，人民银行高度重视金融服务工作。尤其是实现了大、小额支付系统的高效稳定运行，改善了非现金支付工作发展和应用的政策环境，加大了对新型支付手段的规范力度，有效的提高了资金的使用效率。但是由于金融机构商业化经营，网点收缩，基础薄弱等多方面的原因，农村地区支付结算存在着诸多缺陷，阻碍了农村地区经济发展。本文结合内江市辖内各县的实际，通过对农村支付结算现状的专题调查，认真剖析农村支付结算环境的影响和制约因素，有针对性地提出改进和优化对策与建议。 一、农村支付结算环境的现状 （一）农村信用社成为农村支付结算服务的主要力量。近几年，我市乡镇地区金融机构网点大量撤销，现工、农、中、建四大行的网点几乎全集中在县城，导致乡镇地区支付结算服务主体缺位现象严重，农村信用社已逐渐担当农村支付结算的重担。经调查，我市3县共有金融机构网点275家，农村信用社138家，占50.18%，邮政储蓄银行67家，占24.36%。乡镇一级已实现金融网点100%覆盖（主要是农村信用社网点）。 （二）银行结算账户得到普及。截止2009年底，我市3县各类金融机构共设立各类账户3241556个，同比增长20.48%，其中单位银行结算账户7882个，个人结算账户2322674个，分别占0.24%、99.76%，平均 个人拥有1个个人银行结算账户。工、农、中、建、农村信用社、邮政储蓄银行以及农发行等金融机构都开办了对公业务（除只能办理储蓄业务的邮政储蓄代理网点）。经统计，农村信用社和邮政储蓄银行开立的单位、个人账户分别占37.82% 、36.8%和1.05%、16.29%。银行结算账户的普及为在农村地区拓宽支付结算方式及渠道提供了有利条件。此次调查显示，我市3县的各项农村补贴已实现转帐支付，由财政直接转入农户账户。 （三）银行卡推广以及用卡环境改善初见成效。截止2009年底，我市3县共发行银行卡1578035张（借记卡1543522张，占97.81%；信用卡3451张，占2.19%），其中特色卡112155张，占7.11%。近几年由于各金融机构不断重视农村地区银行卡用卡环境，配套设施有了较为明显的改善，2009年底农村地区布设ATM机145台、POS机624台（见表一），其中乡镇布设ATM机24台、POS机178台，分别占16.55%、28.53%。布设的POS机具主要分布在超市、酒店、房地产、服装销售、税务以及电器销售等行业。 表一 2009年内江市农村地区ATM机具、POS机具布设情况表 支付服务机构 ATM布设 POS布设 县城(台) 乡镇 (台) 覆盖乡镇(个) 乡镇覆盖率(%) 县城 (台) 其中电话POS(台) 乡镇(台) 其中电话POS(台) 覆盖乡镇(个) 乡镇覆盖率(%) 中国工商银行 14 2 2 35 0 8 0 8 中国农业银行 50 17 17 198 113 160 105 24 中国银行 14 0 0 65 0 0 0 0 中国建设银行 26 0 0 93 13 4 0 2 农村信用社 5 1 1 15 0 3 0 3 村镇银行 1 0 0 0 0 0 0 0 中国邮政储蓄银行 11 4 4 40 0 3 0 3 合计 121 24 446 126 178 105 （四）各类现代化支付系统建设已初具规模。目前农村地区已基本形成了大、小额支付系统，商业银行行内系统等多种支付结算系统并存的现代化支付清算网络体系。农村地区各金融机构网点中有46家加入大、小额支付系统，占16.73%，其中农村信用社3家，邮政储蓄银行3家。部分农村信用社通过其自身行内系统由县级信用联社接入大、小额支付系统。 二、农村支付结算环境建设中存在的问题 （一）金融网点覆盖率低 从农村金融网点布局来看，2009年底我市农村地区工、农、中、建四家国有商业银行共有 家，其中有 家分布在县城内；乡镇一级虽然实现了金融机构网点全覆盖，主要是农村信用社、邮政储蓄银行在乡镇设立金融网点，但村一级区域内的金融网点覆盖率低，我市3县县以下共有个乡镇， 个行政村，金融机构网点覆盖率仅为 %，平均一个网点要为 个行政村 人提供金融服务，加之财政补贴面向农民百姓范围广，业务量大，这势必对农村地区的支付结算服务工作造成很大的影响。 （二）结算工具单一 一是现金结算突出。此次调查中普遍反映，由于受传统观念等条件的限制，农村地区（特别是在乡镇）绝大部分人员愿意使用现金结算而不选择其他结算方式，对非现金支付工具缺乏必要的认知，造成有“卡”不会刷、不会用的现象严重。农业银行、农村信用社以及邮政储蓄银行为推动农村