快速处理5非诉讼优先贷后管理流程用途审查常规检查问题授信管理.PPT

北京立金银行培训中心课程 3 对质押货物的相关检查： 质押货物价格确定是否符合银行《货权质押业务管理办法》要求；货押中心的盯市记录； 以动产为质押物的，应当对实物进行实地核实，确认出质人是否为货物唯一的所有权人； 以仓单、提单等物权凭证为质物的，应当对物权凭证进行实地查询，确认物权凭证的真实性、有效性、唯一性和合法性； 质押货物出入库台帐登记情况是否与实际相符；质押率是否符合要求；提货出仓时手续是否齐全； 质押货物保管情况、核库查库执行情况、跌价补偿是否严格按照银行《货权货押业务操作细则》操作； 质押货物是否办理了保险，保险期限是否比对应授信业务到期日多三个月； 质押货物质量难以认定或容易变化的，经营机构应委托具有公信力的质检机构对质押货物的质量进行抽检，每月质量检查的次数不得低于一次。 北京立金银行培训中心课程 4 对货物监管机构的检查： 监管机构是否符合银行《货权质押业务管理办法》要求； 监管机构在实际监管操作中，是否规范。 北京立金银行培训中心课程 保兑仓业务是针对与买卖双方在贸易结算中产生的，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，买方开出银行承兑汇票，随缴保证金、随提货的一种特定票据业务产品。 贸易融资－保兑仓项下授信后检查要点 一、产品特点： 北京立金银行培训中心课程 授信企业的信用风险仍然是保兑仓业务的首要风险。因此对于保兑仓项下融资业务贷后检查首先应对买卖双方进行信用方面的检查。除此之外，由于保兑仓业务是围绕着买卖双方、银行和仓储方对货物的所有权的转化、监管和以银行的信用为交易结算载体而产生的，因此保兑仓业务的特有风险主要集中在信用、监管和操作风险等三个方面。 二、检查要点： 信用 监管 操作风险 北京立金银行培训中心课程 1、信用风险方面的检查要点： 生产商（卖方）经营状况以及资金实力，以往交易履约状况等，是否具有真正的回购代偿能力方面； 经销商（买方）资信状况，资金实力和商品的销售状况、商品销售能力和存货回款速度等方面； 交易背景真实性；买卖双方是否已形成长期稳定的供应关系，交易行为能否形成稳定连续的现金流；买卖双方以往及近期交易关系是否正常，有无债权纠纷； 2、仓储、监管、操作方面的检查可以参阅货权质押融资贷后检查要点。 北京立金银行培训中心课程 贸易融资－保函贷后检查要点 一、产品特点： 保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保函种类多，根据保函的用途，银行保函分为履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、留滞金保函、税款保付反担保函、关税保付保函等。保函是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的，是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。 北京立金银行培训中心课程 二、检查要点： 结合保函种类，对保函申请人的支付能力、履约能力及担保等情况进行跟踪检查，检查的主要内容： 1、对保证金专户的资金变动情况进行监控，是否有非法划转保证金情况发生。 2、根据保函种类的不同进行针对性检查，检查保函申请人在工程、商品交易过程中的履约能力有无重大变化，进程是否顺利，有无发生影响工程进展或合同履约的重要事件。 北京立金银行培训中心课程 ? 履约保函要检查申请人的履约能力是否出现变化，保函担保的约定事项的进程是否正常，有没有出现不能按照合同履约的迹象； 工程类保函要检查客户是否具备相应的工程施工资质；重点关注申请人在行业中所处的地位、企业资质和实力、完成本项目的能力、以往项目的履约记录、在他行办理保函的记录及企业的经营作风等情况。此外，还应考虑受益人对项目的资金落实情况和与申请人往来关系等其他背景情况；总对总转授权的客户要特别注意子公司管理层、经营状况、经营业绩及管理水平等，防止被授权的子公司履约及偿债能力较差转授权使用授信形成的风险。 贸易类保函，应重点检查申请人财务指标中的现金流量、该笔合同的付款资金安排和抵质押品的变现能力等情况； 投标保函要检查申请人中标后，银行是否继续为其出具履约或预付款保函。如果出具了，总额度是否超过授信额度； 北京立金银行培训中心课程 3、保函申请人在开立银行和其他银行存、贷款及对外担保的变化情况； 4、检查保函的期限是否到期；如果已经到期，是否把正本交还，是否注销。如没有注销是什么原因。 对于有明确到期日的保函，到期后应及时办理注销手续； 对于无明确到期日或在失效前注销的保函应凭受益人退回的正本保函或受益人关于解除银行担保责任的书面确认办理注销手续。 是否超过三年，银行授信项下开立保函的期限原则上不超过