融资物流业务概述-银货通.PPT

融资物流业务概述 携 手 共 进 美 好 明 天 2010.10 培训主题内容 ----培训讲师：武坤 前言： 概述培训总体内容 概述培训各主题之间的关系 提示培训过程中，学员可能遇到的问题以及应对方法 仓单质押：是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保,银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。 动产质押逐笔控制：是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。 动产质押总量控制:是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。 质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。 4.资质信息 业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括： a)企业营业执照； b)企业税务登记证； c)企业代码证； d)法定代表人身份证； e)近三年资产负债表； f)损益表。 g)对于再次质押贷款的目标客户,要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户,要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。 5.确定质押监管业务模式 根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式： a)仓单质押； b)动产质押逐笔控制； c)动产质押总量控制； d)保兑仓（卖方担保下的买方信贷）； e)开证监管业务。 6.资料提交 各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。 集团审批流程 质押监管业务模式及流程 仓单质押业务特点 权利质押，仓单出具方保证仓单的真实性、有效性、唯一性。 适用于质物不流动、整进整出的业务。 监管方不负责价值，只负责仓单注明的仓储物的数量。 对仓储企业的资质要求高。 如果使用仓单部分提货，要收回原先出具的仓单再重新出具。 动产质押逐笔控制 动产质押逐笔控制 具体环节的操作 1.质押形成 远成和出质人签订《仓储保管协议》，出质人把质押货物存入指定质押监管仓库； 监管人、出质人、质权人三方签订适用于动产质押逐笔控制业务的《动产质押监管合作协议》，质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书（附确认回执）》，将质物及设立质押的事实通知监管方，监管方验收货物无误后予以确认，此笔质押监管业务形成，进入监管状态。 2. 货物置换 出质人向质权人申请质押货物置换并提交质权人审核； 质权人出具《质物变更通知书（附确认回执）》，质押监管部收到《质物变更通知书（附确认回执）》后通知仓储部对出质人应入库货物进行验收，确认无误后在该通知书上加盖专用印鉴予以确认，对《质物变更通知书（附确认回执）》中记载的出库货物解除质押，监管方可允许出质人提取该部分货物，此笔货物置换完成。 3.质物出库 出质人归还部分质押贷款，或者增加质押贷款保证金； 出质人向质权人申请部分质押物出库； 质权人审核通过后开具《质物变更通知书（附确认回执）》，由出质人和质权人签字盖章，质押监管人员检查质权人签字盖章的《质物变更通知书（附确认回执）》，并提交各公司操作部经理审核签字； 质押监管人员将《质物变更通知书（附确认回执）》提交仓储部作为解除监管提货凭证； 仓储部办理货物出库手续，此笔放货业务完成。 4.质押解除 出质人归还全部质押贷款； 质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方质押监管部； 质押监管人员检查质权人签字盖章的《解除质押监管通知书》，签字后提交质押监管部经理审核签字； 监管方根据出质人的要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。 动产质押总量控制 动产质押总量控制 具体环节的操作 1.质押形成 远成和出质人签订《仓储保管协议》，出质人把质押货物存入指定质押监管仓库； 监管方、出质人、质权人三方签订适用于动产质押总量控制业务的《动产质押监管合作协议》，质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书（附确认回执）》，将质物及设立质押的事实通知监管方，监管方验收货物无误后予以确认，此笔质押监管业务形成。 2.总量控制 质权人出具《质物价格确定/调整通知书》和《质物最低价值通知书》，确定质物品种、价格和最低控货数量或价值。