银联信--商业银行现金管理业务研究.doc.docVIP

前言 随着商业银行之间的竞争加剧、利润空间的缩小，现金管理业务已经成为其又一个利润增长点。首先现金管理业务面对的大多是高端客户，实力雄厚、信誉良好，有利于银行建立高品质的客户群体；其次现金管理业务是一种综合性的网络化金融服务，银行可以从中获得多项收入。 因此了解并开展现金管理服务，对于商业银行未来的发展至关重要。尤其是在这个“现金为王”的时代，如何有效地管理现金，使之始终有力支持企业开展经营活动，已经成为了各家银行不得不认真思考的问题。 作为一个重要的中间业务产品，并不是所有银行都能将这项业务作为一项战略业务来看待，也并非所有银行都已具备完善的现金管理服务体系。虽然现金管理会为银行带来未来业务增长的机会，但是也应充分认识到这项业务固有的业务风险。 本专题研究报告，从现金管理服务的提供方——商业银行方面，主要介绍了我国商业银行现行的现金管理服务，具有一定理论性和实际操作性的特点，以期能够对于银行客户现金管理服务、服务操作及市场营销有一定的帮助；同时，本专题研究报告还对中外银行现金管理进行了对比，有助于我国中资银行了解自身的长处，借鉴外资银行成功经验，弥补不足之处，在今天和未来的竞争中占据有利的地位。  正文目录 第一章 银行现金管理概述 1 一、现金管理的概念 1 二、现金管理的市场 1 三、现金管理的特点 2 （一）电子化 2 （二）综合化 2 （三）专业化 2 四、现金管理的范围 3 （一）现金流入 3 （二）现金留存 4 （三）现金流出 4 第二章 银行现金管理业务现状分析及发展趋势 5 一、现金管理业务现状分析 5 （一）当前我国商业银行整体发展状况 5 （二）国内商业银行现金管理面临的问题 5 二、现金管理业务发展趋势 6 （一）国际领先银行的现金管理业务发展趋势 6 （二）国内银行的现金管理业务发展趋势 7 第三章 银行开展现金管理服务的现实意义 9 一、挖掘客户价值的重要手段和工具 10 二、满足客户最新资金管理需求 10 三、提升银行价值和核心竞争力 10 四、增加银行中间业务收入 10 五、建立风险预警机制的辅助手段 11 六、转变经营模式的必由之路 11 七、降低社会交易成本的重要产品与服务 11 第四章 银行现金管理服务的运营架构 12 一、现金管理服务的基本思路和市场定位 12 （一）现金管理服务的基本思路 12 （二）现金管理服务的市场定位 12 二、国内外部分银行开展现金管理服务的主要做法 13 （一）招商银行 13 （二）工商银行 15 （三）中信银行 16 （四）花旗银行 17 （五）汇丰银行 19 三、现金管理服务模式 20 （一）银企直联模式 20 （二）现金池管理模式 20 （三）集中管理模式 20 （四）跨行现金管理平台模式 21 第五章 银行现金管理的服务体系 22 一、现金管理的服务对象 22 （一）机构类客户 22 （二）企业类客户 22 （三）金融同业类客户 23 二、现金管理的服务渠道 23 （一）传统柜台 24 （二）网上银行 24 （三）银企直联 25 （四）电话银行 25 （五）手机银行 25 （六）自助终端 25 三、现金管理的服务内容 26 （一）账户管理 26 （二）收付款管理 27 （三）流动性管理 27 （四）投融资管理 29 （五）资金风险管理 29 （六）供应链金融的电子化 29 （七）电子商务 30 （八）信息服务 30 四、现金管理的服务流程 30 （一）现金管理售前服务 30 （二）现金管理售中服务 32 （三）现金管理售后服务 34 五、现金管理的服务架构管理 35 （一）垂直架构管理 35 （二）水平架构管理 35 六、现金管理服务的评价指标 36 （一）相对性指标 36 （二）绝对性指标 36 （三）综合性指标 37 第六章 银行现金管理服务的市场营销 38 一、积极进行跨行交易平台相关产品的合作和推广 38 二、加强现金管理产品创新 38 （一）网上银行与非网上银行两个渠道并重 39 （二）现金管理服务四种模式并举 39 （三）基础性现金管理产品与增值性现金管理产品并重 40 三、整合现金管理现有产品 40 （一）整合现有资源 40 （二）解决好产品管理分散和营销分散的问题 41 四、建立针对性的现金管理服务营销体系 41 （一）建立产品经理和客户经理相互协作的营销体系 42 （二）实行现金管理产品交叉销售 42 （三）寻找新的现金管理客户 43 五、建立和完善现金管理运作机制 44 （一）评价机制 44 （二）激励机制 44 （三）业务核算 44 （四）业务组织 45 （五）风险管理 45 六、建立专业化现金管理服务团队 45 （一）意识教育 45 （二）业务培训 45 （三）从业人员的动态调整 46 七、实施品牌形象建设计划 4