第九章 医疗社会保险(专业版).pptVIP

第九章 医疗社会保险 我国在1993年和1998年先后进行了两次国家卫生服务调查。2003年9月18日到10月20日，第三次调查在全国92个县市展开，调查了样本人口193689人。调查的初步结果：2003年我国城乡居民两周患病率为14.3%，比1993年增加了0.3%。据此估算，我国患病人次数十年内增加了7.1亿，达到50亿。 虽然患病的人多了，但看病的人却少了。据调查，城乡居民的两周就诊率从1993年的17%下降到2003年的13.4%；住院率与十年前持平，为3.6%。同时，城乡两周患病未及时就诊的比例也近五成，达到49%。在这些人中，有相当一部分是因为经济困难，其比例在城市和农村中分别为36%和39%。此外，调查者还对患者出院的原因进行了调查。结果，有43.3%的人是自己要求出院，其中有63.9%是因为经济困难。 城市贫困人口医疗问题严重： 根据1998年年底中国社会科学院社会政策研究中心和民政部政策研究中心在上海、天津、武汉、兰州和重庆等5个城市进行的调查显示，城市贫困家庭中家庭成员患有慢性病和遗传病的要占30%—60%，但是生病时不去医院看病的要占50%—70%。 另据2002年2月对杭州市261户低保户的调查显示，低保户中有病能立即就病的仅占2.4%，而小病不医大病医的占20.4%，能拖则拖的占22%，一般不上医院的占44.4%，不管大病小病都不就医的占10.8%。 再据民政部于2002年9月23日至10月23日在全国范围内开展的一次百城万户低保抽查显示，有28.7%的低保户认为最大的困难是找工作难，25.9%的低保户认为是医疗费用高，17.3%的低保户认为是子女教育负担重，3.88%的低保户认为住房条件亟待改善；64.9%的低保户家中有1个或1个以上的慢性病或大病病人。 医疗费用居高不下：百姓称白衣天使为“白狼” “白狼”，已经取代“白衣天使”成为人们对医生的称呼了。老百姓之所以这样叫，主要原因就是进不起医院，看不起病。虽然国家三令五申强调要降低患者的医疗费用，但医院里的医疗费用一直是居高不下。 医疗费为何居高不下？ 如何处置风险： 家庭成员相互提供保障 个人储蓄保障 集体保障 商业保险 医疗社会保险 第一节 医疗社会保险概述 一、医疗社会保险的定义 医疗社会保险是国家立法通过强制性社会保险原则和方法筹集医疗资金，保证人民平等地获得适当的医疗服务的一种制度。 二、政府介入医疗保险市场的原因 医疗服务市场失灵 信息不对称 医疗服务消费的外部性 医疗保险市场失灵 逆选择 风险选择 ( 也有用医疗保险中的道德风险(moral hazard)进行分析) 医疗保险的复杂性--从目标选择分析 传统的医患关系 新型的医患保三角关系： 医疗保险三方的利益关系 第三方付费对医疗费用控制的影响 第三方付费对医疗服务的质量影响 医疗服务市场失灵--信息不对称 信息不对称是指交易的一方比另一方拥有更多的关于交易的信息。 医疗服务市场信息不对称严重，医生可以依靠信息优势诱导病人过度消费。 医疗服务的异质性(不同的病人、不同的病症服务有差别)加剧了诱导需求的程度。 医疗服务市场失灵—医疗服务消费的外部性 外部性是指生产者或者消费者的行为对社会上的其它成员带来有利或者不利影响时，就产生了正外部性和负外部性。 医疗服务的正外部性：个人的效用不仅取决于自己购买的医疗服务的数量，还取决于其他人购买的医疗服务的数量。 低收入者医疗消费行为影响其它社会成员。 医疗保险市场失灵---逆选择 逆选择也是源于信息不对称---医疗保险市场上供需之间的信息不对称。 医疗保险的需方对自己的健康状况信息充分；而供方信息不充分，只能根据平均预期损失和平均风险来计算保险费率。 高风险的人愿意购买保险，费率低于高风险所确定的保险费。 低风险的人不愿意购买保险，费率高于低风险所确定的保险费。 逆选择导致购买保险的人出现偏性，高风险人群比例高；保险公司提高费率，低风险人退出，费率更高。 医疗保险市场失灵---风险选择 医疗保险中的风险选择属于事前选择，保险人对投保人的疾病风险进行判断和评估，决定是否接受投保。 接受低风险投保人，限制高风险投保人。 很多人会没有医疗保险。 三、医疗社会保险的意义 保证劳动者的身体健康，促进劳动力再生产的正常进行 使伤病劳动者的基本生活得到保障，解除劳动者的后顾之忧 有利于促进单位更好地关心职工的身体健康和生产安全 第二节 医疗社会保险的基本内容 一、医疗保障体系 国家提供的医疗社会保险 企业或用人单位提供的医疗补充保险 个人投保的商业保险 政府为社会弱势群体提供的医疗