[商务科技]专业理财规划演讲稿.pptVIP

按收入不同家庭简单规划 第 四 部 分 对于不同收入家庭的规划建议 针对这样中等收入的家庭水平而言，资产增值速率要求不宜过高，超过家庭整体需求负荷反而会影响正常的生活质量。 中产家庭一般处于家庭生命周期的成长期，收入略大于开支，且是总体要求家庭为过度到成熟期而打下基础的时期： 此时客户家庭整体的健康状况良好，子女教育及健康作为家庭的头等大事，被摆在规划的最前端，规划稳定与否，取决于这个主要矛盾的解决，因此对其投入应该占到每年总收入的50%左右。 (一)投资品种： 1.商业保险（含人身保障部分） 每年投入2-3万，每特定周期可返还部分或全部现金，并根据子女教育不同的资金需求阶段，提供必须的资金保障险种。人身保险部分，是各个收入段家庭必须具备的投资品种，其杠杆效应 一.年收入在20万左右的家庭 对于不同收入家庭的规划建议 对于这个阶段的家庭比高收入家庭更加重要。 2.基金定投： 2000-5000元 /月，类似于企业年金投资形式，进入资本市场，用长期不断投资淡化资本市场风险,3-5年左右其收益性将直观显现出来，预期收益50％左右。 3.固定类理财产品投资 现阶段投入短期或随利率变动的固定投资类理财产品，在低风险的状况下，获得稍高于定期存款的收益。根据现有的理财产品收益，一般每年能获得4.5