创新业务模式 厂商银业务.docVIP

5.2重庆中集物流有限公司供应链金融“厂商银”业务 1 5.2.1 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务概括 1 5.2.2重庆中集物流有限公司“厂商银”业务货物质押监管主体合作关系分析 3 5.2.3 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务运作模式 4 5.2.4 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务运作模式实例 6 ———中集物流-重庆钢铁（生产商）-农业银行-重庆钢铁（经销商） 6 5.2.5 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务风险分析及风险防范机制建设 7 5.2重庆中集物流有限公司供应链金融“厂商银”业务 5.2.1 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务概括 重庆中集“厂商银业务货物质押监管”是为了加强银行与企业的合作，银行、融资企业(客户)和物流服务提供商依据《中华人民共和国合同法》、《物权法》和《担保法》等有关法律规定以及客户与其上游供货商真实的贸易背景等，客户为解决资金不足向银行申请办理厂商银业务，并以厂商银业务项下签发银行承兑汇票购买的存放于物流服务提供商仓库中的货物向银行提供质押担保;物流服务提供商愿意对厂商银业务项下的货物承担仓储保管义务，并承担相应的监管责任。其具体含义是指客户基于与其上游供货商订立的购销合同，向银行申请签发银行承兑汇票以用于购买货物，且货物存入物流服务提供商仓库，同时质押给银行并由银行控制货权的融资模式。 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务主要涉及中集物流、融资企业、银行和经销商四个主体，中集物流厂商银模式多用于以预付款方式购买商品的国内贸易结构中，采用的金融工具多为银行承兑汇票和国内信用证。从风险控制角度，生产厂家按合同要求交付合格商品的履约能力、物流公司的监管能力和质押商品的销售变现能力非常重要，因此实践中该融资模式多围绕大宗商品重点生产企业，对其经销商提供集中融资。在厂商银模式中，一些生产厂家为吸引中集物流对其经销商进行融资，还承诺在经销商不能归还融资时可以对质押商品进行回购，从而锁定了物流企业和金融机构面临的商品价格下跌风险，扩大了银行可进行融资的商品种类。 虽然重庆中集“厂商银业务 厂商银业务货物质押监管主体合作关系示意图 5.2.2.1中集物流与银行的关系分析。 中集物流与银行是监管与委托的关系。当融资企业将用银行贷款购买的上游供应商的货物作为质押物抵押给银行时，银行委托中集物流进行监管，向中集物流提供质押货物的相关信息。中集物流按照银行的要求认真履行监管业务，未经银行允许，不得将质押货物转移给任何当事人。 5.2.2.2中集物流与融资企业的关系分析。 中集物流与融资企业是报关与委托的关系。融资企业将用银行贷款购买的上游供应商的货物存放于中集物流仓库内，中集物流出具仓储凭证，此时委托保管关系开始形成。融资企业需按照合同约定交付保管费;中集物流承担着检查、验收、出具仓储凭证和保管的各项工作。 5.2.2.3银行与融资企业的关系分析。 银行与融资企业是借贷与质押的关系。银行是提供融资服务的主体，有权追索融资企业使用到期的贷款;同时银行又是质押货物的货权主体，当融资企业的贷款业务到期时，如融资企业不能偿还债务，此时银行有对质押货物的处置权。融资企业是债务的主体，承担着提供与 上游供货商真实的贸易背景、履行各项合同的约定等义务。 5.2.3 重庆中集物流有限公司“厂商银”业务运作模式 “厂商银”业务运作模型 在此运作模式下，中集物流应妥善、谨慎地保管厂商银业务项下质押货物，独立承担保管及监管责任;质押货物到达后，中集物流提供厂商银业务项下货物的仓储、装卸、运输等服务，负责货物在各过程中的安全和价值完整，如有损毁，须承担赔偿责任;中集物流有义务回复银行对厂商银业务项下货物的查询，并应确保所提供信息的真实、准确、完整，因错误回复货物信息给银行造成损失的，中集物流应承担赔偿责任;中集物流负责核实融资企业上游供货商发送的货物情况，做到其出具的《入库通知书》所记载事项与事实一致，如因虚开、误开、多开导致银行损失的，中集物流承担一切赔偿责任;未经银行书面同意，中集物流不得以任何理由接受第三方对已质押货物的处置申请，不得办理该货物提取手续。 对融资企业来说，融资企业负责对其上游供货商发至物流服务提供商的货物进行验货;融资企业保证对其用于质押的厂商银业务项下货物享有合法的、充分的、无争议的所有权，该质押货物不存在任何未告知银行的他项权利、共有等情况;未经银行同意，融资企业不得对厂商银业务项下的质押货物进行处分;融资企业负责承担质押货物的监管、仓储、运输、保险、检验、处置等一切相关费用。对银行来说，银行有权向中集物流查询厂商银业务项下质押货物的相关信息，并有权随时对质押货物进行检查、监督;银行承兑汇票到期或银行宣布提前到期或融资企业未能补足保证金的，银行有权处置厂商银业务项下质押货物;银行有权要求中集物流协助