保险代理人第一章节风险与风险管理幻灯片.pptVIP

三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标： （一）损失前目标 1、减小事故发生的机会； 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生； 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业和家庭提供良好的环境； 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范。（交通管制、噪音限制、环境污染、公共安全等） （二）损失后目标 减轻损失和提供经济补偿或给付。 四、风险管理的方法 如前所述，风险管理的方法有两类：控制型和财务型。 （一）控制型风险管理技术 实质：事故发生前降低事故发生频率； 事故发生后将损失减少到最低程度； 具体方法： 1、避免：事前措施 适用范围：特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益 这是种最简单彻底的方法；但也是一种消极的方法，有时意味着丧失利润。（例如：高污染的企业） 2、预防：事前措施，如：定期体检 3、抑制：事中或事后措施，如：安装自动喷淋设备 （二）财务型风险管理技术 实质： 提供基金做为补偿，在事故发生前做好财务准备。 具体方法： 1、自留风险（自我承担） 适用情况:风险发生频率低、损失程度小的情况； 2、转移风险 （1）财务型非保险转移风险： 如彼此签订销售、建筑或运输合同等； （2）财务型保险转移风险：购买保险。 提示： 购买保险是风险管理最有效的方法之一。 * 掌握程度：理解 知识拓展： 在一定条件下，风险因素和风险事故可以互相转化，判断某一事件属于风险因素还是风险事故，关键看它是造成损失的直接原因还是间接原因。 重点说明： 1、提醒学员注意风险因素是事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因，避免考试时发生混淆。 * 掌握程度：了解 知识拓展：无 重点说明： 讲师应具体举出生活中的实例分别说明如何达成风险管理的损前·损后目标。 * 掌握程度：理解 知识拓展：风险单位是指发生一次事故可能造成的损失范围 重点说明： 再次提醒学员避免和预防适用于对风险的事前管理，而抑制适用于对风险的事中及事后管理。 * 知识拓展： 自留风险适用于风险发生的概率小，风险所致损失较小的情况下。 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 第二节 风险管理 第一节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征 一、风险的含义 风险是指某种事件发生的不确定性。 理解： （一）广义风险： 既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性； （二）狭义风险： 仅指损失的不确定性。 1、是否发生不确定； 2、发生的时间不确定； 3、导致的结果不确定； （三）不确定性 二、风险的构成要素 一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 （一）风险因素 1、定义 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。 强调： 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 2、分类 风险因素通常分为 有形风险因素和无形风险因素两种类型。 （1）有形风险因素： 指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。比如一个人的身体健康状况、恶劣的气候、疾病传染等。 有形风险因素又称实质风险因素，大多属于保险责任范围。 （2）无形风险因素 指与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。 ①道德风险因素：指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素，比如欺诈、纵火等。 保险人对道德风险因素引发的损失不承担保险责任。 ②心理风险因素 指与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上的不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素，如投保后放松对财物的安全管理、物品乱堆乱放、随意抛弃烟蒂等。 道德风险因素和心理风险因素合并称为人为风险因素。 （二）风险事故 风险事故也称风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。