信用社最高额自助循环贷款业务营销课程讲义资料.doc

信用社最高额自助循环贷款业务营销课程讲义 大家好！很高兴再次来到大田联社，记得去年 3 月是万通卡让我们坐在了一起，今天我们的主题是：万通宝，一个具有我省农村信用社自主品牌的贷款产品。万通宝可以说是在万通卡上增加的一项功能，也可以说是一种创新的贷款业务，不管怎么说，都是为了不断充实万通卡的品牌内涵，打造福建省农村信用社强势的“万通”品牌，提高信用社的核心竞争力。 先作自我介绍：我姓吴，来自银行卡中心。下面就开始我们的课程，这个课程主要是根据产品的业务需求并结合管理办法、业务操作规程而设计的，分为三个部分：了解产品、业务流程、市场营销。在我介绍的过程中，难免会有遗漏和不足之处，敬请各位批评指正。了解产品 项目开发背景 传统的信贷业务和产品不能完全满足客户多样化的融资需求：比如说，个人方面的大宗消费性融资、投资创业型融资、及带有经营性质的客户生产经营的季节性融资等。这些需求具有长期性、突发性和不确定性等特点，迫切需要推出一种新型的信贷产品来满足这些需求。 同行业竞争需要：各家商业银行都相继推出了针对个人及小企业用户的自助循环贷款，并打造成品牌产品进行营销，比如农行的“金 ，在吸引了大量优质客户资源的同时也造成农村优质客户群的博士”大量流失，给经营带来巨大的压力。 信用社内在需求：部分联社之前已推出类似的金融产品，如惠安联社“如意宝”、永春联社“小融通”、同安信用社“信用宝”等，这也反映出我们信用社具备广泛的业务基础及迫切的业务需求。但苦于没有有效的技术和渠道支撑，无法留住客户，也不可能把业务做大做强。 就是在这样一个市场、客户、内在需求的大背景下，由业务处主办，银行卡中心负责产品研发、培训推广，前后历时 10 个月，面向中高端客户群成功推出一款具有农村信用社特色的贷款产品——命 ，该产品的推出填补了我省农村信用社的多项业务空名为“万通宝”白：第一次向社会推出真正意义上的授信业务产品，第一个贷款产品实现跨网点办理，第一个贷款产品实现客户自助，第一个贷款产品实现品牌管理、品牌营销。品牌主要体现在；这项新业务有一个统一的 、统一的广告语、统一的宣传、统一的贷款手续、规范名称（商标）的制度流程等。 产品定义 “万通宝”到底是一项什么样的新业务呢？“万通宝”全称即最高额自助循环贷款业务，它是一种综合授信贷款产品，也就是农信社对客户进行综合授信后，为借款人确定一个最高贷款额度，客户只需办理一次手续，就可在授信期限内自助循环使用，不必逐笔办理借款申请、签订借据等繁琐的手续，同时，客户可以根据资金需求情况随时自助放贷、随时自助还贷，利息按照实际贷款额度和天数计算。概括起来，就一句话：让客户使用万通宝办理贷款业务就象用卡办理存取款业务一样简单方便。 业务特点 为什么这么说呢？因为万通宝有以下 4 个特点： 第一个特点是“一次核定”：就是客户只要一次申请、信用社一次核定授信额度及期限，在期限内客户可根据自身的资金需求情况，自主决定借款和还款，每笔借款时不需要出具书面申请和签订借款借据。 第二个特点是“随借随还”：客户使用电话银行、网上银行提供的 24 小时服务可自主支配贷款，需要资金时可随时、随地自助放贷、不用时可随时、随地自助还贷，方便快捷。 第三个特点是“循环使用”：客户在授信期限内可循环使用贷款余额不超过总授信额度的贷款资金，发放贷款后，可用贷款额度随之减少，归还贷款后，可用贷款额度随之恢复。 第四个特点是“自助办理”：客户除了选择信用社柜台，还可任意选择电话、自助终端、网银等渠道自助办理借款、还款、查询，真 ，想借就借，瞬间到账，想还就还，瞬间正实现“我贷款，我作主”还款。 使用产品给客户带来的好处 因为客户要选择使用一种产品，他最关心的是能否得到比其他产品更多的利益。归纳起来，万通宝可以给客户带来 3 个好处： 第一：省时，无需等‘贷’，如愿以‘偿’，快速实现借款和还款 ：每次借款时不需要等待银行的层层审批，可随时 无需等‘贷’自助放贷，银行行长自已当，在家就可以轻松为自己放贷款，不必再为急需资金周转而干着急；如愿以‘偿’：每次归还贷款时不需要浪费时间到柜台排长队，可随时自助还贷。经统计，正常办理一笔自助放款或还款业务只需花一分钟左右的时间，而归还一笔普通贷款，算上路途时间加上排队等候时间，起码要半个小时以上，如果申请一笔普通贷款少则一天多则一个星期，因此使用该产品可大大节省客户办理贷款手续而付出的时间成本，为客户赢得更多的市场及投资机会。 第二：省事，简化贷款手续，减轻信贷员及柜台压力 客户只要一次性办理贷款手续，就可根据自身的资金需求情况，自主决定借款和还款，在授信期限内的每笔借款不需要提前申请，也不要重新办理繁锁的贷款手续。 第三：省钱，最大限度地节省客户利息支出 客户可根据自身的资金需求情况，分批分次使用贷款，利息按照实际贷款额度