隆大营造股份有限公司资金贷与他人作业办法-隆大营建事业股份有限.DOCVIP

隆大股份有限公司 資金貸與他人處理程序 第次修訂：年月日第次修訂：10年6月日第五次修訂：100年6月21日 第四次修訂： 98年6月16日 第三次修訂： 94年6月17日 第二次修訂： 92年6月17日 第一次修訂： 91年6月17日 訂　　　定： 87年4月 2 日 第 一 條　適用範圍 本公司有關資金貸與他人事項，悉依本處理程序規定辦理，本程序如有未盡事宜，另依相關法令之規定辦理。第 二 條　貸放對象 本公司資金貸與他人，以與本公司有業務往來或與本公司有短期融通資金必要之他公司或行號為限。 前項有短期融通資金之必要者，以符合下列情況為限(一)該公司、行號為本公司之轉投資企業有因短期性之資金需求而本公司有短期資金可支應且利息相當者。 (二)該公司、行號與本公司雖無交易事項，但有業務配合事項，發生前款之資金需求及本公司可資支應者。 本公司直接及間接持有表決權股份百分之百之國外公司間，得從事資金貸與。第 三 條　資金貸放限額 本公司對於有業務往來而貸與資金本公司貸與所有借款人之資金總額，不得超過本公司最近期經會計師簽證之資本淨值之百分之四十。不得超過其累積交易金額的百分之五十，並不得超過該交易合約的百分之二十。 本公司資金對有短期融通資金必要之貸放限額應同時符合下列規定： 一本公司貸與所有借款人之資金總額，不得超過本公司最近期經會計師簽證之資本淨值之百分之四十。 二本公司資金貸與借款人，其個別對象貸與金額不得超過上項資金總額之百分之二十，並不得超過該借款人實收資本的百分之三十。 前二項之金額未超過新台幣伍拾萬元者得不在此限。 本公司直接及間接持有表決權股份百分之百之國外公司間，從事資金貸與，不受二項之限制。但仍應依第九條第三款及第四款規定訂定資金貸與之限額及期限。 第 四 條　資金貸放期限 每次資金貸與期限自放款日起，以不超過一年為原則。但借款直接與交易合約條件有關者，其借款期限得交易合約截止日。個別借款人若有兩個以上之交易合約時，得借用兩筆以上之借款，但仍不得超過條第項第二款之限度。 第 五 條　資金貸放計息方式 一、本公司資金貸放利息之以貸放當時銀行公告放款利率為原則，但董事會得視需要調整。 二、貸放資金之利息計算，係採按日計息，以每日放款餘額之和(即總積數)先乘其年利率，再除以365即得利息額。 三、放款利息之除有特別規定者外，以每月繳一次為原則，通知借款人自約定繳息日起一週內繳。 第 六 條　審查程序 一、申請：借款人向本公司申請借款，經辦人員應先初步接洽了解其資金用途及最近營業、財務狀況，其可行者即作成洽談記錄逐級呈總經理核准後，再進行徵信調查，評估及核貸等程序。 二、徵信調查及評估： (一)初次借款者，借款人應提供基本資料財務資料可擔保資料、還款辦法及其他相關文件，以便辦理徵信工作。 (二)若屬繼續借款者，原則上於提出續借時重新辦理徵信調查。如重大或緊急案件，則視實際需要，隨時辦理。 (三)若借款人財務或業務狀況良好，且年度財務報表已委請會計師辦妥融資簽證，則得沿用尚未超過一年之調查報告併同該期之會計師查核簽證報告，以作為貸放評估之參考。 (四)經辦人員應針對借款人之信用狀況，有無提供擔保、借款用途之正當性、借款額度的適當性、還款辦法之可行性及短期融資必要性，提出徵信調查及評估報告。 (五)本公司對借款人作徵信調查及評估報告時，亦應一併評估資金貸與對本公司之營運風險、財務狀況及股東權益之影響。 三、貸款核定： (一)經徵信調查及評估後，不擬貸放案件，經辦人員應將婉拒理由簽報，經呈奉總經理核定後，儘速婉覆借款人。 (二)對於徵信調查及評估後，擬同意貸放案件，經辦人員應檢具相關資料並提徵信調查及評估報告及審核意見，擬具貸放條件，逐級呈總經理核轉董事會核定，董事會得授權董事長對同一貸與對象於董事會決議之一定額度及不超過一年之期間內分次撥貸或循環動用。。 四、通知借款人： 借款案件奉核定後，經辦人員應儘速函告借款人，詳述本公司放款條件，包括額度、期限、利率、借據、本票、擔保品及保證人等，請借款人於限期內辦妥簽約手續。 五、簽約對保： (一)貸放案件應由經辦人員擬定經法律顧問核可之約據條款，經主管人員審核再辦理簽約手續。 (二)約據內容應與核定之借款條件相符，借款人及連帶保證人於約據上簽章後，應由經辦人員辦妥對保手續。 六、與本公司有業務往來之廠包商，因業務週轉之需要，在第三條第三項之額度內之暫支款項於日後自該廠包商之估驗款中扣還者，經總經理核准後暫支免除本條第二項至第五項之程序。 第 七 條　貸後控管 一、貸款撥放後，應經常注意借款人及保證人之財務、業務以及信用狀況等，如有提供擔保品者，並應注意其擔保價值有無變動情形，在放款到期一個月前，應通知借款屆期清償本息。 二、借款人於貸款到期償還借款時，應先計算應之利息，連同本