风险预警-拉存款网.PPTVIP

风险管理部 二○一 二年五月;目录;授信后管理工作体系－内涵;发现风险隐患，加强客户关系管理;授信后管理—管理理念;积极的授信后管理－背景;积极的授信后管理－特点 ;积极的授信后管理－工作内容 ;上海分行授信后管理拓展无贷户的经验: 授信后管理创造价值 主要做法 分行风险部通过逐笔调阅七天用途检查报告，借助监督支付系统，手工梳理辖内受托支付的主要交易对手名单； 通过各种途径查找交易对手主要信息并发送给各经营单位； 经营单位从受托支付交易对手中查找属于本地客户，但未在银行开户的企业进行营销。 经验分享 现有客户资源还有很大的市场可以发掘，在当前监管机构要求贷款资金受托支付的政策背景下，通过营销主要交易对手在银行系统内开户，可有效的避免银行信贷资金流失。;一季度股份制银行资产质量对比;目录;全面检查;授信后检查要点梳理; 前面是授信后检查的总体要求。下页开始按照产品、特殊授信主体、担保、低风险等维度，分别介绍具体检查要点。;流动资金贷款;固定资产贷款和项目融资贷款 ;针对“三个办法一指引”监管规定完善授信管理要点;针对“三个办法一指引”监管规定完善授信管理要点;针对“三个办法一指引”监管规定完善授信管理要点;银行承兑汇票业务;银行承兑汇票贴现业务（含先贴后查）;商业承兑汇票贴现及包买业务;贸易融资－出口结算类授信后检查要点 ;贸易融资－进口结算类授信后检查要点;贸易融资－国内贸易结算 ;贸易融资——货权质押 ;授信后管理案例;贸易融资——保兑仓;贸易融资——保函;贸易融资——保理;房地产开发贷款 ;园区开发贷款;土地整理储备贷款;链式融资;授信后管理案例-全程通;特殊授信主体——事业单位;特殊授信主体——事业单位;中小企业业务的主要特征： 分散性——我国中小企业数量众多，在地域和行业的分布上呈现出分散化的特 征，但是在不同地域和行业的分布又是不均衡的。 差异性——中小企业之间的差异性远远大于大型企业，这种差异性体现在投资主体和所有制结构的差异性、在产业结构中所处的位置，生产经营方式，企业规模、??利模式等方面。 波动性——由于中小企业资本实力弱、管理水平差，因此抵御风险能力弱，对经济周期更敏感，容易受到宏观经济波动的影响；中小企业对未来的憧憬与成功的渴望，伴随相对更高的业务不确定性，企业更易于采取更激进甚至不良的行为。 灵活性——中小企业经营决策权高度集中、经营方式比较灵活、组织成本低廉、转移进退便捷，因此在经营决策和人员激励上与大企业相比具有更大的弹性和灵活性，可能对不断变化的市场作出迅速反应。 不规范性——企业及所提供的产品和服务均处于生命周期的初期，充满活力但缺乏规范；与大型成熟企业相比，中小企业在公司治理、财务制度、信息披露、经营管理等方面都存在诸多不规范之处。;; 风险管理：授信后管理 2; 分析企业行业前景 分析企业经营情况 分析企业投资状况 分析企业资金变动 分析企业异常情况;授信后管理案例;担保维度——专业担保公司担保;担保维度——固定资产抵押;担保维度——固定资产抵押;担保维度——固定资产抵押;担保维度——动产质押;低风险——存单质押贷款;低风险——银行承兑汇票贴现;存在的主要问题;存在的主要问题;存在的主要问题;存在的主要问题;授信后管理主要工作 — 贷后检查;目录;全面预警原则。风险预警工作涉及从支行、分行到总行多个层面、多个岗位，银行全员都有预警职责。 及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。 快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，可以本着有利于保全信贷资产原则，采取紧急应对程序。 ;预警信号的获取渠道;预警信号的等级;公司治理方面8个 银企关系及履约能力11个 公司运营方面10个 财务指标方面11个;个案预警信号（一）;个案预警信号（二）;个案预警信号（三）;个案预警信号（四）;;个案预警取消流程;目录;正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 ;授信后管理主要工作 —风险分类认定;风险分类认定应考虑的因素;授信后管理主要工作 —风险分类认定;同一笔贷款不得进行拆分分类 下列贷款应至少归为关注类： 借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款； 借新还旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款； 借款人在本行