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中国民间财富迅速增长 计划经济 中国人均国内生产总值（1984—2003） 企业家的财务风险 负债多,融资成本高,风险大 缺乏财务管理战略，多处于记帐管理阶段 缺少战略规划,投资时感性大于理性 美国安然公司 破产虽然清算了公司所有的资产,但其人寿保险因受法律保护,债权人却无法以此为由起诉 肯尼思.莱 我们到底在追求什么样的人生 无人能及的身价 美名远扬的声望 声势显赫的社会地位 永无止境的人生目标 30岁以前，所有的钱都是靠辛勤劳动换来的； 30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高； 到中年后，赚多少钱已经不重要，这时候如何管钱比较重要。 著名经济学家、国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松博士称： 未来20年，中国的个人理财进入黄金时期，个人理财充满了机会， 但机会的把握最终取决于我们对财富的管理能力。 看看中国的事实： 广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。 建立组合投资平衡稳健型金字塔 2004年美国、日本、中国居民可运用资产组合投资理财比例 犹太人理财宝典 —— 三分之一储蓄 三分之一投资 三分之一保险 美满一生“五福金”帐户 利息保证帐户——关爱年金 年度分红帐户——年年分红 复利滚存帐户——累计生息 超额本金帐户——超额还本 关爱生命帐户——高额保障 示例一 被 保 人：张先生 年 龄：30周岁 保 额：256600元 缴 费：200000元 缴 费 期：三年 关爱年金：每年领取 7698 直至74岁 即时领取 祝 寿 金：75岁领取 769800 元 红利领取：每年领取或累积生息 生命保障：846780 元 示例二 被 保 人：宝宝（男） 年 龄：6周岁 保 额：304000元 缴 费：200000元 缴 费 期：三年 关爱年金：每年 9120 元直至74周岁 即时领取 祝 寿 金：75周岁领取 912000 元 红利领取：每年领取或累积生息 生命保障：1003200 元 美满人生 五福临门 一重福临门： 返还快 二重福临门： 有收益 三重福临门： 老来福 四重福临门： 免税钱 五重福临门： 好借款 分红保险是组合投资不可或缺的部分—— 投资当存钱——保值增值 遇事不缺钱——借款变现 万一领大钱——保险保障 受益免税钱——合法避税 您无法回避的责任 ——对您的孩子 未经同意就把他们带到这个世界 这是一个竞争非常激烈的社会 无论发生任何变故 我们都要作最好的准备 确保他们未来有更好的表现和更高成就。 您无法回避的责任 ——对您的爱人 您全身心的在为事业拼搏时 谁与您风雨同舟 谁几十年在背后默默奉献 我们有义务做最充分的准备 无论什么时候发生什么情况 都能让他们过上最好的生活 您无法回避的责任  —— 对自己要好一些 风风雨雨这些年创下这份事业 付出了多少心血 有一天功成身退 您的晚年应该享受更加优裕的生活 您一手创下的事业 当然也应该完整的交到您孩子的手中. 人寿保险不能解决您所有的问题人寿保险也不会是您唯一的投资 但有些问题是可以也必须通过人寿保险来解决! 人寿保险是您引以为豪的投资 因为它是资产 而非负债 当家庭的财富积累到一定程度 它所需要的 已不再是简单意义的钱 而是一种责任 一种家庭责任的体现 一种生命价值的延续 其实—— 中国的企业家,似乎从来没有像现在这样扬眉吐气、雄心勃勃，想把企业做大做强，冲出国门走向世界。然而，“德隆王国”轰然倒塌，曾独领中国冰茶市场风骚的“旭日升”陨落了，再看看当年辉煌一时的三株、巨人、爱多、秦池、银广夏、沈阳飞龙、百龙矿泉壶、亚细亚等，现在几乎都已销声匿迹，成了历史名词。 十年回首 注:数据来源2004年12月16日《中国金融报》 《福布斯》杂志认真研究了200多位 失败者，发现他们之所以没有能够守 住财富，主要原因是 风险投资集中。 保值 保值 风险投资 增值 增值 风险投资 创造财富阶段 保存财富阶段 调整财富三角形——— 转移财富阶段 财税规划 合法保全、转移财富 人寿保险、信托 储蓄、共同基金 赠与 台湾省前英达副董事长，2003年12月7日因脑中风去世，享年55岁。温世仁身后留下100亿遗产（新台币），后其家人缴纳遗产税高达近50亿元，创台湾岛内历史上遗产税最高纪录。 台湾温世仁