商业银行员工培训风险点资料.docVIP

新员工业务知识培训 1、某行社咨询：现在有些70、80岁的老人的社保卡里面还有少量钱要取出，但是由于年纪大本人无法来柜台取，故出具授权委托书，但是没有公证，还需要什么？ 解答：要求授权给其直系亲属办理，除了授权委托书，还让前来办理的受托人出具承诺函，承诺该授权为真实授权，如果不真实或其他原因造成后果，由其承担相关法律后果。如果数额较大，最好要求其对授权委托书进行公证。 2、某行社咨询：在代办农保、社保发放时，常常会遇到其中一人来信用社代为办理多人业务，对此如何避免风险？ 解答：为防止避免被其中一人冒领的风险，建议可采取以下几项措施办理：一是取款人凭钱款发放单位出具的证明进行发放；二是要求取款人征得卡中所有人的授权签名许可及村委会的证明；三是遇特殊情况，行（社）经办人要上门核对，核对后签章盖印发放。 3、某行社咨询：低保户的低保卡密码忘记了，持卡人患有精神病，现一个自称其姑姑的人前来办理支取低保卡，如何处理？ 解答：（1）要其低保发放单位出具证明，证明其患有精神病，并指定或授权其他领款人帮其代为支取；（2）或由其所在村委会指定法定监护人代其办理低保的支取手续。 4、柜员中途离岗，钱、章、凭证未入箱上锁，未退出操作界面。 易发风险隐患：易被有作案动机的人员窃取他人重要空白凭证、钱款、印章，或利用他人身份在系统中作案。 相应管控措施：柜员离柜时须按要求将钱款、凭证、印章入箱上锁，钥匙随身