信贷考试培训—2013年信贷政策幻灯片.ppt

2013年授信业务指导意见 * 授信管理政策 行业信贷投向政策 2 1 * 授信管理政策 授信客户管理政策 授信业务风险限额 * 授信业务风险限额 限额指标 2013年末指标值 客户集中度和关联交易限额 监管指标全部达标 普通行业 单一行业占比≤15% 融资平台 余额不超年初数 制造业 细分行业≤5%； 房地产行业(剔除银监会口径保障性住房贷款) 行业占比≤12% 用途占比≤13% 新增信用贷款占新增贷款比例 ≤35% 新增公司类中长期贷款占新增公司类贷款比例(不含贴现、单户500万元及以下小微企业) ≤50% 注：监管指标任一时点均不得超标，其他指标年末达标，月度不超过年初数。 全行授信业务风险限额 * 授信客户管理政策 小型、微型企业 大中型企业 集团客户 异地授信客户 资产负债表外业务客户 * 授信客户管理政策 授信投向 批量化营销、集中化管理;一链两圈三集群，即供应链，商圈和产业集群圈，商会、市场、园区等集群； 重点支持科技金融、文化金融、供应链金融； 房地产抵押、担保公司担保和供应链金融为主。 小型、微型企业Ⅰ 授信管理要求 差异化的客户准入管理、差异化的授信后管理； 探索优化信贷工厂，注重企业现金流控制和管理，控制单户额度，防止业务集中于风险高、信贷资金依存度高的行业。 * 授信客户管理政策 小型、微型企业Ⅱ 信贷人员道德风险 注重产品流程管理与风险点控制 多头授信及垒大户风险 控制联保、互保等业务模式风险 控制市场等渠道系统性风险 钢贸、建材等行业风险 风险提示 * 授信客户管理政策 授信投向 支持基础设施、垄断经营、弱周期行业等领域支柱企业及细分行业和产业集群的龙头企业； 审慎介入规模快速扩张、高杠杆率、主业不突出、两高一剩等。 大中型企业 授信管理要求 战略性客户提高综合收益，非战略性客户采取参与型策略，不做主办行； 控制关联企业及互保、担保圈风险，客户准入要考虑担保圈可能带来的风险因素，高风险客户关注受托支付的最终用途。 * 授信客户管理政策 集团客户 授信投向 结合贷款、债券承销及投资、结构性融资、财务公司同业业务的资本占用及收益，拓展优质客户； 审慎介入经营范围宽泛、跨领域地域、短期贷款支持长期投资的民营集团和经营效益差的国有企业。 授信管理要求 客户识别是集团管理的起点，也是难点，分支行必须根据现场三查情况核定实际控制人和关联关系； 统一授信和内部限额管理，具体业务按余额控制； 执行“谁用款，谁报审”。 * 授信客户管理政策 异地授信客户 管理要求 支持属地集团提供担保的异地下属企业业务； 外埠分行重点拓展省内两小时经济圈业务；总行派出工作室仅限在属地省内区域主要城市办理业务； 总行派出工作室要建立内控机制，代管分行承担相应管理职责； 分行派出工作室应配备专职管理人员督促落实贷款三查要求，出台管理办法规范操作行为。 * 授信客户管理政策 影子银行 央行调查统计司定义：各类理财、各类基金、信托融资、小贷租赁典当等融资性公司、担保公司、民间借贷等等。 全国数据，银承30%，民间借贷23%，委托贷款和融资类信托产品31%，其他（同业代付、融资租赁、典当、小贷公司、创投基金等）16%。 2013银行业监管工作会议：表外业务关联风险作为监管重点。 资产负债表外业务客户Ⅰ * 授信客户管理政策 管理要求 从近期案例报导，银行刚性兑付越来越受到媒体公众重视，声誉风险引发的信用风险越来越大；要比照表内客户严格执行贷款三查要求，更加关注信用风险、法律风险和声誉风险； 对基础资产，按照授信尽职要求制定管理措施和应急预案； 严禁置换到期不能偿还的表外业务；置换业务按照表外垫款处理，五级分类为次级及以下。 资产负债表外业务客户 Ⅱ * 授信管理政策 行业信贷投向政策 2 1 * 行业信贷投向政策 垄断行业； 战略性新兴产业、高新技术等行业细分行业龙头企业。 水、热、煤气、交通、医疗等现金流稳定公用事业单位； 细分行业排名领先、财务指标优于行业标准、银行信用记录超过五年的优质中小企业； 供应链金融； 小微企业（组合贷、短贷宝）和涉农产业。 优 先 支 持 类 适 度 支 持 类 符合条件的电力、石化、煤炭、航空、物流、装备制造、有色金属、医药制造、食品饮料、采矿、汽车等行业龙头企业及配套中小企业； 自身有稳定现金流并能覆盖贷款本息的重大城市基础设施建设项目的在建、续建项目（如枢纽机场、港口、优质高速公路、中心城市轨道交通、供水供气管网建设）。 * 行业信贷投向政策 符合条件的电子制造、工程机械、航运、船舶、钢铁、建筑、建材、纺织、轻工等行业龙头企业； 房地产和融资平台； 产能过剩行业等外部风险大，受国家政策影响较大行业； 炼焦、批发与零售、化学原料与化学制品制造、造纸、家电、金属制品、住宿餐饮等行业风险较高行业