农业发展银行支持涉农中小企业发展初探.doc

农业发展银行支持涉农中小企业发展初探 2007年第1期中国农业银行武汉培训学院No.1Jan.2007 SerialNo.121总第121期JournalofABCWuhanTra— ini ? 政策金融? 农业发展银行支持涉农中小企业发展初探 余可成 (中国农业发展银行湖北省分行营业部,湖北武汉430077) [摘要]本文从四个方面分析了农业发展银行支持涉农中小企业发展的重要意义,找出了影响农发行支持涉 农中小企业作用发挥的五大因素,在此基础上提出了进一步发挥农发行作用的若干对策,主要是努力化解银企信息 不对称矛盾,进一步完善农发行功能,切实增强农发行支农实力以及积极研究基于涉农中小企业融资的信贷技术等. [关键词】农业发展银行;涉农中小企业;信贷支持;对策建议 [中图分类号]F830[文献标识码】A[文章编号】1004-4817(2007)Ol-0043—04 改革开放以来,涉农中小企业已经成为推动我国经 济发展的一支重要力量.在当前建设社会主义新农村 的历史背景下,加大对涉农中小企业的资金投入,能有 效落实国家产业政策和区域发展政策,逐步化解三农 问题,促进全社会的和谐发展.农业政策性银行作为政 府财政手段的延伸,理应充分发挥其独特的优势,在支 持涉农中小企业发展上有所作为. 一 ,农业发展银行支持涉农中小企业发展的重要意 义 1,有效实现政府对农业的支持和保护.由于我国 农业生产的基本形态是以农户(家庭)为单位,分散经 营,要实现对农业的支持和保护,必须找到一个有效的 载体.从目前我国农村的实践来看,可行的选择是由涉 农企业与农户建立紧密联系,发展订单农业,再由政 策性银行对涉农企业进行贷款,支持其收购农民生产的 合格农产品,实现对农产品的价格支持与保护;或者通 过企业向农民预付收购定金,提供贴息贷款和技术指 导,购销种苗和饲料等形式,实现对农业产前,产中和产 后的全过程支持.这种方式已经被证明是有效的.自 晓燕,李锋(2005)研究指出,农发行的信贷投放虽然不 直接面对农户(投向粮棉油收购和加工企业),但它是一 种完全的净投放,最终全部作用于农户,而且对农业总 产值有显着的影响.农业产业化龙头企业对农户的带 动作用则更为突出,国家级重点龙头企业要求通过建 立可靠,稳定的利益联结机制,带动农户的数量一般应 达到:东部地区3000户以上,西部地区100o户以上. 2,有效实现农村劳动力的转移安置.大量农业人 121的分离和安置是我国现代化进程中的一个重点和难 点问题.据统计,目前我国城镇人121比例为43%,而根 据发达国家经验,当我国达到中等发达国家水平时,农 业人121比重将下降到20%以下,因此即使不考虑人121的 自然增长,我国达到中等发达国家水平,至少还要转移 安置4.8亿人口.这些人口的就业和生存问题不解决, 就没有农村社会的稳定和国家的长治久安,而主要从事 劳动密集型产业的涉农中小企业在这个问题上具有元 可比拟的优势.目前我国大量未经职业技能培训的农 村富余劳动力,大多受雇于涉农中小企业(包括乡镇企 业),这些企业与农业部门联系密切,能够为熟练的家庭 劳动力提供更多的就业机会. 3,有效实现农民收入的稳定增长.从其他国家的 经验来看,非农业就业是提高农业家庭收入的重要途 径.在美国,农民家庭收入来自非农业的比例在1960 年到1976年间,从43%稳步增长到59%;在日本,该比 例从1960年的48%增长到1975年的62%;在我国,近 年来此起彼伏的民工潮,表明农民的兼业行为已十分普 遍,有关经济界人士指出,农民的打工收入目前已占到 农民家庭收入的43%以上,而在相对比较落后的中西 部地区,打工收入甚至已成为农民家庭的主要收入来源. 4,有助于其农发行自身的可持续发展.首先,客户 范围更为广泛,有利于农发行降低贷款集中度,调整资 产结构,分散贷款风险.其次,所支持的领域从农业生 产环节延伸到了产业链的末端,前端的客户与末端的客 户均在农发行系统内交易,有利于实现政策性资金的封 闭运行.而且对农发行而言,至少可以分享整个产业的 一 43— 平均利率,进一步分散了风险.另外,适度开展商业性 贷款业务,有利于农发行学习商业银行先进的管理经 验,提高管理水平,也有利于实现财务上的可持续,减轻 财政负担. 二,当前制约农发行作用发挥的因素 1,银企信息不对称问题比较严重.一方面,企业管 理不规范,诚信意识不强,而社会信用体系不够完善,银 行不能方便地取得借款人的征信信息.目前许多涉农 中小企业财务制度不健全,缺乏规范的财务报表数据, 内部会计信息可信度低,透明度不高,银企信息不对称 问题突出,使银行面临逆向选择和道德风险的双重威 胁.而我国建立的企业和个人信用信息基础数据库尚 存在许多问题,影响其在征信管理中的权威