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寿险续期业务考核指标研究李永新（泰康人寿保险股份有限公司客户服务部，北京 100031）［摘要］寿险续期保险费是人寿保险公司实现盈利和持续经营的重要基础。因此，必须建立科学的业务考核指标体系，真实、合理地反映续期业务的工作质量。我国内地寿险公司实际工作中通行的考核指标是 2 次达成率和 3 次达成率，该法具有计算简单，便于测算年度任务的优点，但难以科学、完整地反映续期业务的真实业绩。相比之下，14 个月继续率和26 个月复合继续率更为科学。此外，针对导致保单效力终止的因素，如退保、理赔、失效和保单迁出 4 种情形，应设计独立的指标分别考核退保率、失效率和理赔终止率。［关键词］续期业务；考核指标；续保率；保单效力［中图分类号］F840.4 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2005）07-0070-04 续期业务是个人寿险业务的重要组成部分。狭义的寿险续期业务也可以称为续期收费业务，是指期缴个人寿险保单在续期缴费期间的保费收取工作，时间上自缴纳首期保险费开始直至缴纳最后一期保险费为止，范围上只包括期缴的个人寿险保单，内容上主要是收取续期保险费。而广义的寿险续期业务还应当包括趸缴的寿险保单，以及经过续期缴费期间以后继续有效的期缴寿险保单。在实务中，我国内地寿险业的“寿险续期业务”基本上是狭义的概念，因此本文的研究只限于缴费期内的个险期缴寿险保单，而不考虑团险保单、个险趸缴保单、以及经过了续期缴费期间的个险期缴保单。与此相对应，本文所使用的概念，除另有说明外，均指期缴寿险保单，其中“期缴保费”指任何缴费年期的保单每年需要缴纳的续期保险费。一、我国内地现行的续期业务考核指标众所周知，寿险续期保险费是人寿保险公司实现盈利和持续经营的重要基础。因此，必须建立科学的业务考核指标体系，真实、合理地反映续期业务的工作质量。在当前的实际工作中，我国内地寿险公司采用的续期业务考核指标有两种类型，具体见表 1。表 1 我国内地寿险公司续期业务考核指标类型类型 1 类型 2 主要考核指标 14 个月继续率 26 个月继续率 26 个月复合继续率 2 次达成率 3 次达成率注：在宽限期为 60 日的情况下使用 14 个月继续率和 26 个月（复合）继续率；如宽限期为 30 日，则应改用 13 个月继续率和 25 个月（复合）继续率。在第 1 种类型下，各项主要考核指标的计算公式分别是：（一）14 个月继续率 14 个月继续率=统计月之前第 14 个月承保并且截至统计月末仍有效的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）统计月之前第 14 个月承保的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 14 个月继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并且截至 2XX1 年3 月末仍然有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。（二）26 个月继续率 26 个月继续率=统计月之前第 26 个月承保并且截至统计月末仍有效的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）统计月之前第 26 个月承保并且在统计月之前第 14 个月有效的期缴寿险保单期缴保单（保单件数）例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 26 个月继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承保并且在 2XX1 年 1 月有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并且在 2XX2 年 3 月末仍然有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。（三）26 个月复合继续率 26 个月复合继续率=统计月之前第 26 个月承保且截至统计月末仍有效的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）统计月之前第 26 个月承保期缴寿险保单期缴保单（保单件数）例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 26 个月复合继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并且在［收稿日期］2004—08—12 ［作者简介］李永新，男，中央财经大学在读硕士研究生，现供职于泰康人寿保险股份有限公司客户服务部。 2XX2 年 3 月末仍然有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。在第 2 种类型下，各项主要考核指标的计算公式分别是：（一）2 次达成率 2 次达成率=实际收到的第 2 保单年度期缴寿险保单期缴保费（保单件数）年初有效的第 2 保单年度期缴寿险保单期缴保单（保单件数）例如，在计算 2XX2 年 3 月份的 2 次达成率时，分母应为 2XX2 年 1 月 1 日有效并且应收日在 3 月份的第 2 保单年度期缴保费（保单件数），分子为 2XX2 年 3 月份实际收到的第 2保单年度期缴保费（保单件数）。（二