汽车保险与理赔作者何宝文单元二保险原则课案幻灯片.pptVIP

任务 保险原则应用 2.4.4补偿原则的运用 一辆旧汽车，比如实际价值6万，在投保汽车车损险时按照新车价10万足额投保，在机动车辆全部损失的情况下是应当按照出险前机动车辆?的实际价值进行赔偿，即赔6万还是应当按照保险金额进行赔偿，即赔10万呢？实际生活中不少被保险人因为保险公司的所谓少赔而闹上法庭，也不乏保险人败诉的案例，媒体也有严厉批评过保险人的现象。如果照保险金额进行赔偿，即赔10万，很显然违背了损失补偿原则，车主存在不当得利。而今机动车辆保险条款中明确机动车辆保险合同为不定值保险合同，按照损失补偿原则，赔付理应遵循实际价值和保额相比，谁小取谁的方针。 任务 保险原则应用 任务训练 一辆旧汽车，比如实际价值6万，在投保汽车车损险时按照新车价10万足额投保，在机动车辆全部损失的情况下只能按照出险前机动车辆的实际价值进行赔偿，即最多赔6万，那为什么保险公司还准许按照新车价10万足额投保呢？直接限制保额最多6万不就行了吗？请结合后面学习的保险条款进行保险利益原则、损失补偿原则和实际应用分析。 任务 保险原则应用 复习思考题 1．何谓保险利益原则？保险利益原则在机动车保险过程中的应用？ 2．何谓最大诚信原则？最大诚信原则的主要内容是什么？ 3．何谓近因原则？划定导致风险损失近因的主要方法是什么？ 4．如何正确认识保险的补偿原则及其派生原则？ 任务 保险原则应用 再见 汽车保险与理赔 单元二 保险原则 任务 保险原则应用 任务目标 掌握保险利益原则、最大诚信原则、保险近因原则和保险损失补偿原则的含义及在机动车辆保险中的运用。 任务 保险原则应用 2.1保险利益原则 2.1.1保险利益原则的含义 1.保险利益及其确立 （1）保险利益的含义 保险利益，是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系，倘若保险标的安全，投保人可以获益；倘若保险标的受损，被保险人必然会蒙受经济损失。 （2）保险利益的条件 保险利益是保险合同是否有效的必要条件。 任务 保险原则应用 2.保险利益原则的含义 保险利益原则(又称可保利益原则)是指投保人或被保险人对于保险标的具有法律上认可的、经济上的利害关系。 保险利益原则是保险的基本原则，它的本质内容是投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 任务 保险原则应用 2.1.2财产保险的保险利益 1.财产保险利益的结构形态 保险利益的结构形态是构成保险利益的基本物质内容，它包括： 财产利益：包括所有利益、占有利益、抵押利益、留弃利益、担保利益、债权利益等。 期待利益：包括盈利收入利益、票房收入利益、租金收入利益、运费收入利益等。 任务 保险原则应用 2.财产保险保险利益的形成条件 根据上述结构形态的分类，常见的具有保险利益的有： 1）财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有保险利益。 2）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益。 3）财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。 4）经营者对其合法的预期利益具有保险利益。 任务 保险原则应用 3.财产保险保险利益时效的规定 一般情况下，财产保险的保险利益必须在保险合同订立到损失发生时的全过程中存在。当保险合同生效时，如果被保险人并无保险利益，该合同就是一个自始无效合同。如果损失发生时，被保险人的保险利益已经终止或转移，他就不能得到保险人的赔偿。但是在海上保险货物运输保险中，买方在投保时往往货物所有权还未到手，而货权的转移是必然的。所以，为了便于保险合同的订立，保险利益不必在保险合同订立时存在，但当损失发生时被保险人必须具有保险利益。 任务 保险原则应用 4.财产保险保险利益的变动 保险利益的存在并不是一成不变的，由于各种原因常使保险利益发生转移和消失等变化。保险利益在保险事故发生以前，会因被保险人的死亡而发生继承；会因保险标的的易主而发生转让；会因被保险人的破产而发生破产债权等。 任务 保险原则应用 2.1.3 责任保险和信用保证保险的保险利益 1.