我国商业银行信息化建设的十大战略策略.docVIP

　　我国商业银行的信息化建设目前已进入新的发展阶段，同时《新巴塞尔资本协议》对商业银行的经营管理也提出了新的指导方向。因此，在新的发展形势下，商业银行必须制定科学的信息化战略对策，以确保未来的信息化建设取得更大的经济效益。 　　商业银行信息化，是在现代管理理论与方法的指导下、借助于信息技术、对银行业务进行全面的信息化改造，从而提高商业银行信息资源的利用效率、获取信息经济效益的一项系统工程。金融信息化的意义并不局限于金融行业本身，而在于金融信息化是整个社会信息化的关键[1]。我国商业银行的信息化建设经过了二十年的发展，取得了很大的成果。网上银行、电话银行、移动银行、自助银行等互联网业务服务系统日趋成熟，以四大国有商业银行为代表的银行企业正致力于核心业务系统的建设，数据大集中已基本完成或进入后期攻坚阶段。另外，《新巴塞尔资本协议》也于2006年底在西方发达国家推广实施，对我国商业银行的经营管理和风险控制提出了新的指导方向。因此，在新的环境下，我国商业银行的信息化建设必须进行战略调整，制定出切合实际的战略对策，以便给我国商业银行国际竞争能力的培育提供更加坚实的信息保障平台。 　　一、 加强信息化基础设施的建设 　　银行信息技术的构成包括硬件设备（计算机、数据存储设备、网络和通讯设备）、软件（系统软件、应用软件）和服务（终端用户计算、技术支持、应用软件升级）。建立和完善信息化基础设施，是商业银行信息化的首要工作。基础设施的建设，既包括网络基础设施的规划、设计和实施，也包括建立开放、统一、高效、灵活、方便、易于管理并能够及时响应客户服务需求和提高金融产品开发效率的IT基础架构，同时还包括各种信息系统的开发[2]。 　　特别对于新兴银行来说，更需要加强和完善综合业务系统（核心业务系统）的建设。综合业务系统是商业银行处理各类业务（对公业务、储蓄业务、中间业务、ATM、POS、电话银行、网上银行）、为客户提供方便快捷服务的重要基础设施，是商业银行管理信息系统信息采集的核心系统，是银行信息化的帐务处理中心、交易中心和数据中心。 　　我国商业银行在信息技术基础设施建设方面存在的问题是投资结构不合理，硬件设备的投入比例偏大，软件和应用层面的投资比例偏低。这种投资结构的非对称性从整体上降低了信息技术的效率。 　　二、 银行信息化要密切融合于业务流程再造 　　信息技术正在以前所未有的力度改变着银行业的经营环境，商业银行的信息化建设也正从作为生产与管理的辅助手段、解决生产与管理问题的工具，上升到影响组织全局的地位。然而，银行业在实现技术进步的同时，却不同程度存在着技术效率下降的问题，其根本原因在于技术跃迁超过了由技术、组织和流程共同决定的最优产出边界。因此，上实际90年代中后期，西方发达国家商业银行对信息技术的应用观念开始发生变化，认为信息系统的开发过程实际上是银行业务流程和组织结构重新设计和整合的过程，商业银行的信息化战略需要建立在对银行业务战略和风险管理战略的充分理解的基础之上，务必做到信息系统战略与业务、风险战略的一致性。也就是说，商业银行的信息化建设必须密切融合于业务流程再造，使信息化建设与业务目标保持一致，实现信息资源对业务运行与风险控制的最佳管理。 　　业务流程再造（BPR）是美国管理学家迈克尔·哈默在1990年《重新设计工作，不是只搞自动化》一文中提出的概念。1993年迈克尔·哈默和詹姆斯·钱皮在《再造企业——管理革命的宣言书》中给BPR的定义是：“企业流程再造工程是对企业的业务流程作根本性的思考和彻底的再设计，从而使企业在成本、质量、服务和速度等方面取得巨大的改善，并最大限度地适应以顾客、竞争、变化为特征的现代企业环境。”所以，我国商业银行必须站在长期战略发展的高度进行IT治理环境的优化，真正实现系统资源的整合。 　　三、 实施数据大集中与数据挖掘战略 　　20世纪90年代以来，西方发达国家银行为顺应金融业务与信息业务相融合的趋势，耗费巨资把过去数十年来建立的分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一的计算机系统改造为功能强大的集中式计算机处理系统。这个系统是目前国外银行业经营管理和业务运作的核心基础平台，其实现过程就是所谓的“数据大集中”。数据大集中是业务流程再造的必然结果，也是实施客户关系管理的重要基础。我国金融信息化专家王广宇认为：“数据的集中有利于保证经营数据的完整性、准确性和可访问性，但只是奠定了银行客户关系管理体系的数据基础，至于维护客户关系、挖掘客户价值、真正实现银行以客户为中心尚待时日”。 　　因此，在充分利用数据大集中所建立的金融信息数据库的基础上，商业银行应依靠数据仓库技术存储、管理和分析处理大量数据，建立客户信用档案资料，实施定量分析，为信贷管理决策提供科学依据，也就是要求商业银行深化对数据挖掘的应用。数据挖掘可