早会5：平安福核保知识篇复习课程.pptVIP

业务员训练部 2013年10月 平安福早会灯片之 核保知识 简称 代码 投保年龄 交费期 保险期间 自垫功能 小缴别 平安福 1118 趸交： 18-65岁 10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-55岁 30年交，18-45岁 10年 15年 20年 30年 终身 有 有 平安福重疾 1119 10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-55岁 30年交，18-45岁 终身 无 有 长期意外13 1120 趸交： 18-65岁 10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-50岁 30年交，18-40岁 至70岁 无 有 险种基本信息 一般规则 最低保额规则： 平安福： 趸交时：最低保额100万； 非趸交时：最低保额为20万； 平安福重疾：最低保额15万； 长期意外13：最低保额20万； 产品组合规则 趸交时 平安福可单独投保，也可选择附加长期意外13； 不能附加平安福重疾，及其它附加险 非趸交时，必须以组合形式投保： 10年交、15年交时： 必须组合：平安福+平安福重疾+长期意外13 20年交： 投保年龄18-50岁时，必须组合：平安福+平安福重疾+长期意外13 投保年龄51-55岁时，必须组合：平安福+平安福重疾 30年交： 投保年龄18-40岁时，必须组合：平安福+平安福重疾+长期意外13 投保年龄41-45岁时，必须组合：平安福+平安福重疾 产品组合规则 保额配比规则： 平安福重疾： 平安福重疾的基本保额不得超过主险平安福的基本保额； 当平安福重疾的基本保额小于主险平安福的基本保额时，必须附加附加豁免重疾C12（1103）； 长期意外13： 长期意外13（1120）的基本保额≤1000万时，其基本保额不能超过平安福（1118）基本保额的5倍； 长期意外13（1120）的基本保额＞1000万时，其基本保额不能超过平安福（1118）基本保额的2倍； 险种附加规则 附加规则： 趸交时： 平安福（1118）仅能附加长期意外13（1120），不能附加平安福重疾（1119）及其它长期附加险； 非趸交时： 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额为1：1时，仅能附加豁免定期A12（1101）、豁免重疾B12（1102）、一年期附加险（不含180、518）； 当平安福（1118）与平安福重疾（1119）基本保额非1：1时，必须附加豁免重疾C12（1103），且可以选择附加附加定期（735）、豁免定期A12（1101）、豁免重疾B12（1102）及一年期附加险（不含180、518）； 风险保额的计算 风险保额计算： 平安福： 趸交时：按基本保额的0.3倍计寿险风险保额； 非趸交时：按基本保额的1倍计寿险风险保额； 平安福重疾： 按基本保额的1倍计重疾责任保额； 长期意外13： 按基本保额的1倍计意外风险保额； 按基本保额的1倍计残疾风险保额； 平安福100万以上人身险投保注意事项 平安福100万以上人身险，如达到体检、契调或财务标准，请先完成高额前置流程； 前置批复完成以后，如客户同意公司核保结果，可以正常做单； 人身险200万以上，无法当场完成交费，请正常交单后由公司进行转账。 核保前置咨询E化流程—路径 路径：平安E行销网首页MIT-智慧易售通达工具中心前置咨询 注意事项： 为保证咨询质量，前置咨询设置次数限制，普通代理人1次/月、银奖2次/月、金奖3次/月。 如代理人当月咨询次数已使用完毕，确客户需进行申请，可咨询片区核保专家。 核保前置咨询E化流程—信息录入 点击“前置咨询”，开始填写投保资料，所有环节(投、被保险人、受益人信息，险种信息，健康告知等)的录入与MIT智慧正式投保流程相同 提示：本前置咨询仅作代理人为准客户设计保险计划时事先咨询批复意见使用，本申请非正式投保要约，公司不承担咨询期间的保险责任 核保前置咨询E化流程—提交 资料录入完成后，点击“提交”，本单前置咨询申请表将上传至系统。同时系统生成一一对应的1091开头的条形码。 系统自动生成申请书pdf文档，点击“保存申请书”可进行查看或保存至本地。 核保前置咨询E化流程—进度查询 已提交咨询件进度查询： 未提交咨询件进度查询： 已提交的咨询，通过交单日期、条形码（1091条码）、被保险人姓名、证件类型或证件号码进行已提交申请表查询。 未提交的申请表可由此进入申请流程，继续填写。 查询结果释义： 已提交：指代理人已提交申请机构未初审。 审核中：指机构已提交或中心审核中 补充资料：指下发函件。 中止：即不再进行前置咨询，该任务被撤销。 核保前置咨询E化流程—前置函件自助打印 路径：MIT智慧工具中心，前置咨询已提交申请进度查询 函件状态： 1、提交成功后2-3个工作日会有