基于功能视角的新型农村金融机构监管制度研究.pdfVIP

l费瑟配置l。 农亚经济201U5 基于功能视角的新型农村金融机构监管制度研究 ◎牛艳梅 摘要：金融监管首先是一个实践问题，而金融监管理论是金融监管实践的抽象总结，它的产生和发展来源于金融监管 实践的发展变化。本文首先介绍了目前我国农村监管存在的功能缺陷和问题，这些缺陷和问题的产生都是与我国农村金融监 管的机构视角联系在一起的。然后，结合我国新型农村金融机构功能的特殊性，阐述了新型农村金融机构功能监管的制度选 择问题。最后。以金融体系的功能视角为出发点，提出了我国农村金融监管的制度创新。 关键词：农村金融农村金融机构监管制度功能监管 一、我国农村全融组织体系的功能缺陷 实现有效监管的条件还不完全具备。作为一种公共产品的农 l、我国农村金融组织体系未能在时间和空间上有效转移 村金融监管制度不能完全由市场机制提供，它与有效的农村 农村金融资源。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村 经济政策结合在一起构成了一个国家的农村金融稳定的关键 信用社等多个渠道，现在基本上只剩农村信用社了。农村资 因素。在缺乏稳健的农村经济政策的情况下，农村金融监管 金外流严重。影响农村资金的整体供应。邮政储蓄机构是分 制度的目标难以实现。使整个农村金融监管制度处于低水平 流农村资金的主要渠道。在中国农村，一边是资金极度稀缺， 的非均衡状态。 一边是资金虎视耽耽。 2、农村金融监管职能难以充分发挥。一方面要确保金融 2、我国农村金融组织体系远远没有实现储备或聚集农村 体系的信心，避免问题扩散到其他健康的机构；另一方面， 金融资源的功能。目前，我国农村金融组织的政策性、商业 要将对市场信号和约束的扭陷降到最低点。由于我国政府对 性、合作性功能的职能分工还没有准确定位，而农村金融组 金融业的隐性担保，承担着存款人、经营者和各种社会金融 织体系重构的重点也在于是对不同层次农村金融组织功能的 的全部风险成本，导致了非道德行为的产生，如存款人不关 合理定位和有效协调。农业发展银行、农业银行、农村信用 心农村金融机构的信誉，农村金融机构只关心短期利益，甚 社三者的职能分工仍有混淆和冲突，因此产生了诸多难以协 至恶意经营。加上地方保护主义和部门利益的影响，以及监 调的矛盾，尤其是农村信用社和邮政储蓄机构就象“抽水机” 管权力与责任不对称。农村金融监管的职能难以充分发挥。 一样，源源不断的从农村把资金转移到城市，使本来就缺少 3、农村金融监管尚未建立起有效的信息交流机制与信息 资金的农村更是雪上加霜，资金短缺已成为制约农村经济发 披露机制。准确、及时、充分的获取和处理各种信息，对于 展的“瓶颈”。 农村金融的监管和风险管理至关重要，它是农村金融实施有 3、我国农村金融组织体系的功能发挥还难以应对复杂 效监管的一个基本前提。 的经济环境。外资金融机构的进入对我国金融机构已形成冲 4、农村金融监管机构之间没有形成监管合力。目前，中 击且会继续下去。农村备类金融机构现在较普遍地存在资产 国人民银行负责制定货币政策和承担部分金融监管职能。银 质量不高。亏损严重甚至资不抵债，运营效率低下，管理能 行业、证券业、保险业由于分业经营，分别由银监会、证监 力和人员素质不高等问题。将来还会遭遇客户资源、人才、 会、保监会实行分业监管，即“一行三会”的监管格局。但 中间业务、传统存贷业务、新兴电子商务、个性化新兴零售 在农村金融监管实践中，四大监管机构之间的协调机制尚不 业务和服务手段等市场方面中外备类金融机构间的竞争，要 健全，中国人民银行与农村金融监管机构之间基本上处于分 应对上述竞争和挑战，我国农村金融组织体系的重构是当务 兵把守，各自为战的“铁路警察，备管一段”现象，极易形 之急。 成监管的真空和重复监管的问题。 二、我圈农村金融监管制度的主要问题 5、农村金融监管的寻租现象严重，监管独立性受到质 l、农村经济政策的起伏使农村金融监管制度处于低水平 疑。根据公共选择理论，政府不总是社会正义的代表者，在 的非均衡的状态。有效金融监管的条件是：稳健