大数据风控助力小贷行业转型升级-吉林小额贷款公司行业协会.PDFVIP

大数据风控助力小贷行业转型升级 百融金服 目 录 1、行业挑战与转型思路 2、ZestFinance的故事 3、大数据解决贷前、贷中、贷后的信息不对称 4、用大数据风险模型提升效率、降低风险与成本 5、关于百融金服 挑战 经济新常态 增长速度换挡期、结构调整阵痛期 经济下行 ，行业风险释放、不良率明显上升 银行业务下沉 ，互联网金融、消费金融崛起 ，抢夺小贷客户资源 ， 侵蚀利润 小贷公司的生存环境越来越恶劣 ，如何转型 ？ 小额分散、消费金融 ？ 车贷、房贷、供应链金融 ？ 精细化、差异化经营 ，嵌入消费场景 ，如学生、教育、旅游、婚庆等分期 ？ 利用互联网、金融大数据等技术 ，发展小额信用贷款 ？ ZestFinance的故事 Google 与 Capital One ZestFinance 前Google CIO和Capital One信贷部主管联合创立的大数据信贷公司 获得3亿美金投资 ，包括京东、百度 ，主要 目标是为个人信用不良或者不满足传统银行贷款资格的 个人提供服务 使用7万多个变量分析 • 用户 自己填写的人口统计信息 • 在小贷公司网站上面的行为 • 互联网数据 ，社交数据 • 与第三方公司合作得来的数据 贷前、贷中、贷后 ，信息不对称问题突出 现场尽职调查 ，泡市场、泡商圈 查询人行征信报告 ，只覆盖3亿人左右 ，还有大量客户没有信贷记录 贷中检查 贷后逾期失联的查找 每一个环节 ，都是为了解决信息不对称 ，但是 目前的手段有限 ，成本 高 ，效率低 ，有没有辅助工具 ，提高效率 ，降低成本 ，信息交叉验 证 ？ 如何借助大数据 ，解决贷前、贷中、贷后的信息 不对称 01 大数据贷前反欺诈与信用评估 02 大数据贷中风险监控 03 大数据贷后催收 贷前反欺诈-特殊名单核查 （黑名单 ） 数据项 字段名称 字段说明 1 疑似欺诈用户 关联多个手机号 2 电信欠费用户 电信运营商欠费用户 3 法院失信被执行人 全国法院失信被执行人 4 法院被执行人 全国法院被执行人 5 银行(含信用卡)不良用户 银行(含信用卡)逾期M3+用户 6 银行(含信用卡 ）短时逾期用户 银行(含信用卡)逾期M1,M2,M3期用户 7 银行(含信用卡)欺诈用户 银行风险欺诈用户 ，包括非本人申请和虚假信息申请欺诈等 8 银行(含信用卡)失联用户 银行失联用户 9 银行(含信用卡)拒绝用户 银行因某些原因判定不良而拒绝 10 小贷/ P2P不良用户 小贷/ P2P逾期M3+用户 11 小贷/ P2P短时逾期用户 小贷/ P2P逾期M1,M2,M3用户 12 小贷/ P2P欺诈用户 小贷/ P2P欺诈用户 ，包括网上人工欺诈、申请欺诈、非本人办卡欺诈等 13 小贷/ P2P失联用户 小贷/ P2P失联用户 14 小贷/ P2P拒绝用户 小贷/ P2P拒绝用户 15 消费类分期/现金类分期/代偿类分期不良 消费类分期/现金类分期/代偿类分期机构逾期M3+用户 … …