新员工培训II 产品大纲.ppt

产品大纲 信用管理中心贷审三部 刘芳 写在前面 产品大纲的意义 (类似于操作手册） 1、甄别客户（可否进件） 2、资料是否齐备（是否可以继续操作） 3、根据客户资料选择最适合的产品类型 写在前面 信用管理中心现有的产品体系 新薪贷 精英贷：（专题培训，这次培训不讲授） 助业贷 宜楼贷：分为新薪宜楼贷和助业宜楼贷 学历贷 目录 专题一：申请主体 重点 专题二：特殊人群划分（重点理解） 专题三：不同产品对资料的要求 重点 专题四：额度、期限及费率 专题五：共同借款 重点 专题六：提前还款及上门征信 专题一：申请主体 宜信平台不欢迎哪些客户？（拒贷处理） 1、提供无抵押贷款服务的客户 2、有大额执行在身的客户 3、有赌博、吸毒等不良嗜好的客户 4、家人曾为其代偿信用卡、贷款的客户 5、配偶为境外人士 专题一：申请主体 专题一：申请主体 哪些人可以通过宜信平台申请信用贷款？ 1、网点覆盖城市 以借款人常住地区号为准。如北京，可以覆盖到北京市区（如朝阳区）、郊区（如怀柔区）、郊县（如延庆县）。 2、22-60周岁的中国公民（不含港澳台） 3、有固定工作 (非兼职类） 不同产品对工作、经营年限有相应要求，但我们拒绝“无业游民”。 注：网外客户、孕妇、不足龄或超龄客户、无业或工作年限不足我们的要求时，可以提供满足产品大纲条件的共同借款人以共同借款的形式申请。 专题一：申请主体 新薪贷申请主体：连续工作满6个月以上的工薪人群，还款能力可体现。（三个特点） 精英贷是特殊的新薪贷。 包括： 1、工资收入由财政统一拨款的人群，如，公务员、教师、医生、公用事业单位的正式在编员工等； 2、机关、事业单位的派遣制员工； 3、企业的员工（含派遣制），如国企的领导、员工；世界500强企业的员工；民营企业的员工等。 专题一：申请主体 助业贷申请主体：实际经营满12个月以上的经营人群，还款能力可体现。（三个特点） 1、申请人须是经营主体的法定代表人或持股20%以上的股东； 2、每一经营主体只允许同时申请一笔助业贷（不含循环贷），申请人的配偶不可同时申请新薪贷、助业贷、宜楼贷，但可以作为共同借款人。 3、持股20%以下的股东，如果符合新薪客户申请标准可按新薪贷进件。持股20%以下的股东可以作为助业贷的共同借款人，共同借款中至少要有一名股东持股超过20%。 专题一：申请主体 宜楼贷申请主体（新薪宜楼贷、助业宜楼贷）：连续工作或实际经营满6个月，且在本市有房产人群。（二个特点） 1、本人名下有房产（含共有产权，若房产在配偶名下必须与配偶共同借款，配偶无业，亦可作为共同借款人）满6个月；房产原为公房租赁的房产，近期转为自有房产，房产证不足6个月，但可以提供户口簿，证明很早之前就迁入该地址，该房产可以被认可作宜楼贷。 2、一套房产只可以申请一笔宜楼贷；若房产为多人共有产权，如某房产为A、B、C共有，若A申请宜楼贷被拒，B、C仍可以申请。 专题一：申请主体 3、一对夫妻只可以申请一笔宜楼贷。 4、创新中心离退休人员，只可以做宜楼贷。要求：必须是正式退休人员，不含内退人员；必须提供退休工资流水；年龄、房产等其他条件符合宜楼贷大纲要求。 注：个贷营销中心离退休人员可以做新薪贷。 专题一：申请主体 学历贷申请主体 1、上海：学历达到本科以上的人群； 其他区域：学历达到硕士及以上人群。 2、国家统招全日制本科/硕士以上学历，毕业满1年； 3、有稳定正当职业（大纲未限制工作年限）。 专题一：申请主体 新薪贷、助业贷与宜楼贷的本质区别 1、新薪贷、助业贷客户还款能力可体现； 2、客户不满足新薪贷、助业贷的进件标准，但满足宜楼贷的进件标准。 假设以下各例申请主体均在本市有房产且购买/登记满6个月 例1：客户A在国企工作10年，打卡工资5000元，但未提供工资卡流水（体现不出还款能力）； 例2：客户B在国企工作10年，提供了工资卡，月收入5000元，但信用报告显示每月信用卡最低还款额5000元； 例3：客户C是沃尔玛超市的促销员，工作8个月； 例4：客户D是保险代理人，非主任，工作5年； 例5：客户E是某公司法定代表人，但公司成立仅8个月。 不考虑信用状况，上述5位客户均可以以宜楼贷进件。 专题一：申请主体 客户满足多个产品的标准时如何选择？ 例1：客户A信用记录良好、无负债；自营公司2年时间，月均对公流水10万；有房产。做助业贷还是宜楼贷？ 例2：客户B是烟台的客户，信用记录良好、无负债；在国企工作10年，提供工资卡体现月收入5000元；同时提供一份经营资料，客户是公司的法定代表人，公司成立2年时间，月均对公流水500万；房产在爱人名下；但未提供爱人的身份证、结婚证和信用报告。做新薪贷、助业贷还是宜楼贷？ 原则： 1、客户满足多个产品进件标准时，选择适用额度上