关于农村金融服务问题的调研报告(范本).docVIP

关于农村金融服务问?题的调研报告 关于?农村金融服务问题的?调研报告 建设社?会主义新农村，是一?项宏大的系统工程，?需要各方面的力量和?资源聚成合力。金融?是现代经济的核心，?资金及其服务是经济?发展的血液。而目前?，由于农村金融的困?境日益凸显，农村金?融服务落后，已经成?为农村经济发展的“?瓶颈”，成为社会主?义新农村建设的重要?掣肘因素。因此，深?化农村金融体制改革?，强化“三农”金融?服务，是构建和谐社?会、建设社会主义新?农村必须破解的难题?。 ?一、农村金融服务体?系中存在的问题 ?一个健康、完整的金?融体系对于农村经济?的持续发展是不可缺?少的。在新农村建设?中金融投入是资金投?入的主渠道。而现有?金融体系在为农村服?务中存在以下主要问?题： ? 1．农村金融?机构退位，服务功能?弱化。由于农村经济?货币程度较低，农村?金融赖以生存的微观?经济基础脆弱，正规?金融因农村的比较弱?势而选择“自我纠正?”，国有商业银行大?量退出农村市场，导?致农村金融服务覆盖?面下降，农村金融出?现“空洞化”和边缘?化。首先是政策性金?融缺位。对农业发展?银行实行“独立核算?、自主保本经营、企?业化管理”与其承担?的农村政策性银行的?职能存在一定的矛盾?。农发行为我国目前?唯一的政策性农业金?融机构，业务范围太?窄，主要负责粮棉油?收购、储运等环节的?资金提供，农业发展?急需的其他贷款业务?基本没有涉足，在粮?食购销体制改革基本?完成后又将面临业务?严重萎缩的问题，没?有真正起到支持农业?开发的作用。其次，?农业银行支农功能“?边缘化”。随着农行?商业化改革的深入，?其“盈利性、流动性?、安全性”的经营原?则与农业生产的“高?风险性、分散性、波?动性、长期性”向背?离，农业银行将农业?资金从以农业为主转?为以工商业并举，竞?争视角从农村转向城?市，使得贷款业务逐?渐离“农”。再次，?农村信用社支农有限?。农村信用社在农村?金融中占主导地位，?虽然在一定程度上满?足了农村、农业、农?民发展经济的资金需?要，较好地支持了农?村经济发展，但由于?受自身经营规模和经?营体制所限，其资金?供给总量远远不能满?足农村经济发展对资?金的需求，存在“农?信难为农”的严重问?题。 2?．信贷管理制度存在?缺陷，农民很难取得?贷款。为防范贷款风?险，面对农村贷款规?定较为苛刻的条件。?大部分农民贷款因提?供不出相应的质押、?抵押及不动产等担保?而与农贷失之交臂；?另外，由于农村贷款?期限、结构、金额等?方面设计与农村资金?需求特点不相适应。?随着新农村建设的逐?渐深入，农业走向产?业化、现代化已成为?不争的事实，对资金?的需求量较大，周期?长，而现实的贷款产?品金额偏小，期限一?般为1年，与农村经?济发展需求信息不对?称；此外，浮动贷款?利率制度使农民承受?能力严重受挫。实行?浮动利率制度后，农?村信用社在农村金融?处于垄断地位，为追?求利润最大化，对贷?款一律实行上浮，在?相当程度上加重了农?户的利息负担。 ? 3．农村金?融服务环境较差，金?融生态断裂。由于社?会信用环境差，借款?人信用观念淡薄，逃?废银行债务的现象时?有发生，制约了农村?金融机构的信贷投入?；农村信用体系尚不?完善，金融机构考察?其财务状况和信贷条?件较为困难，同时贷?款需求总体缺少有效?的担保、抵押，使农?业地区需求量大、亟?须支持的大额农户、?个体公商户贷款、民?营企业贷款、小城镇?建设贷款、水利建设?贷款等难以形成需求?。另外，农户信用信?息数据库尚未建立，?农户信用信息处于零?散分布状况。 ? 4．民间借贷?缺乏规范，金融风险?加大。民间借贷虽然?在一定程度上缓解了?农民贷款难的问题，?但良莠不齐，同时，?也加大了农民的负担?和农村金融风险。由?于对民间借贷缺乏有?效的社会监督和正确?引导，其风险、隐患?日益凸现，由此引发?的经济纠纷呈上升态?势，间接殃及社会稳?定；另外，民间借贷?不规范，无借据、合?同，缺乏担保，隐蔽?性强，给不法分子可?乘之机，坑蒙拐骗在?所难免，甚至引发刑?事案件；民间借贷利?率一般高于同档次金?融机构的贷款利率，?风险集中，扰乱了正?常的金融秩序。此外?，影响金融宏观调控?。民间借贷活动在高?利率的吸引下，易诱?发大量资金以现金形?式流出金融机构，加?大现金“体外循环”?，造成金融信息失真?，干扰央行对社会信?贷总量的监测。民间?借贷投向具有一定的?趋利性、盲目性，资?金流向与国家经济政?策、产业政策不能配?套，使国家宏观经济?政策落实效果不佳。? 5．农?业保障体系存在许多?障碍。农业保险机构?运行障碍主要表现有?： 保险基金?规模较小，政策性农?业保险与商业性保险