银行业反洗钱讲质量、提效能培训.pptVIP

谢 谢！ * * 二、客户身份资料与交易记录保存 应当树立的基本理念 （一）客户身份资料与交易记录保存应能够“重现交易”，反映交易的真实情况。 （二）客户身份资料与交易记录保存应便于反洗钱调查和监督管理。 （三）客户身份资料与交易记录保存应将实现电子化保存为工作推动的努力方向。 （一）资料保存电子化水平低，不具备共享条件。 调查18家银行业机构，只有2家实现了客户开户资料和交易凭证的全影像扫描，达到快捷查询和资源共享的目标。少部分银行实现了客户开户资料的电子化保存；绝大部分银行还停留在交易凭证纸质保存的传统方式。 （二）交易数据分散存储、提取复杂。 由于各交易类型（如ATM、POS、网银等）根据业务条线不同，保存在不同部门的不同数据库中，如有的银行，银行卡POS、ATM交易数据保存在大前置系统；外汇交易数据保存在国业系统；柜面转账交易、现金的交易数据保存在核心系统。要回溯查询完整所有交易，要在多个数据库进行交叉查询，效率低下。 存在的问题 （三）保存期限短，长时间段的查询程序复杂。数据量不断增加与数据库老旧容量小的矛盾日益突出，数据在生产系统的保存时间短。12个参与调查的银行（占比66.7%）客户交易数据保存在数据库的时间仅在6个月以下；其中，有2家银行甚至只保留1个月，随后，数据一般就直接进行备份，用光盘或磁带进行长期保存。因此，若要跟踪查询长时间段数据，较为繁琐。 讲质量，提效能建议 一、加快推动资料保存电子化进程。法人机构应当在电子化建设方面，加大资金和人力投入；非法人机关应当尽快建议上级行启动或加快客户开户资料、交易凭证的电子化保存进程，并积极提供业务需求。 二、升级银行数据库系统，提高查询效率。法人机关应当尽快部署信息科技部门联合开展数据库情况调研，非法人机关要向上级行积极建言，加快数据存储方式从单一的数据库分块存储，向数据整体仓库方向发展，提升数据交叉紧密度（即通过数据仓库，实现各单一数据库的立体式管理、查询）；尽快升级老旧，容量小的数据库；合理放宽数据查询权限，提高查询效率。 三、大额交易和可疑交易报告 补录：指报告行在向监测分析中心上报大额交易信息前，先行根据行内系统自身验证要求，进行信息补充完整的情况； 补正：指报告行根据反洗钱监测中心的要求，对被退回的大额交易信息要素进行重新查询补充完整的情况。 海量的信息补录、补正工作占用了银行业反洗钱人员，尤其是基层营业网点员工的大部分反洗钱工作量。以某银行福州分行营业部为例，该营业部日均需补录、补正大额交易250笔，可疑交易150笔。单笔补录、补正工作约耗时2分钟，9名综合柜员日均补录/补正约花费1小时30分钟，而真正开展线索分析排查的时间则不足30分钟。同时，为不影响日间业务正常开展，所有的补录、补正工作基本均需在班后进行。 存在的问题和误区 一、无效劳动 （一）未经分析排查，直接补录异常交易，导致大量无效劳动。19家银行对系统预警的异常交易，均先直接补录再分析排查。仅兴业银行、福建海峡银行2家，对系统自动筛选的异常交易，采用由柜面人员先行筛选再上报。不可疑信息要素的补录工作，产生了大量无效劳动。以某银行福州分行为例，2011年上半年系统共预警异常交易888772笔，补录量为7926笔，其中，经补录确定上报的可疑交易为1585笔，占比仅为19.9%。无效补录量为6341笔。 （二）补录大额数据时，系统对“交易对手信息”栏中的交易对手证件类型、号码、交易对手账户类型等都需柜员逐笔点击“业务系统无法取得”后该笔交易才能上报。 二、重复劳动 （一）补录滚动预警的异常交易，导致重复劳动。调查中发现，有时一个可疑账户的滚动预警交易累计达到300-400笔。 （二）交易对手信息缺失，导致重复劳动。因如网银交易、ATM、POS转账交易等涉及跨行业务的交易对手信息（包括对手账号、户名、开户行名称、开户行行政区划等），系统无法自动查询到，导致要素缺失。例如，某银行福州市区某支行2010年5月共补录可疑交易431笔、大额交易262笔。因跨行交易的对手信息无法获取，占补录量90％以上。 讲质量，提能建议 一、优化补录流程，减少无效劳动 步骤一：所有异常交易均先由网点柜员初筛，确定不可疑的直接排查，可能可疑的上报系统； 步骤二：系统对交易进行格式验证后，发现要素缺失的即退回补录； 步骤三：网点柜员对经初筛，并补录后的可疑交易进行分析排查，最终上报 二、交易一次补录，减少重复劳动 限于可疑交易标准，许多行存在重复上报可疑交易情况，建议通过改进系统设置，减少对同一笔交易