小额贷款公司风险防控教学教材.pptVIP

小额贷款公司风险防控;目录;背景; 然而，这也是一个最坏的时代。 据深圳小额贷款行业协会对会员公司的初步统计，2012年66家会员公司共发生法律诉讼173起，涉案金额1.24亿元。其中72起案件经调解得到妥善解决，涉案标的金额2628万元。其余正在处理的101起案件平均涉案标的金额96万元。与2011年相比，合同纠纷案件数量增长近6倍，平均涉案标的金额增长近5倍。2013年，各小贷公司加大风险管控力度，单笔贷款金额大幅下降，合同纠纷总金额较2012年下降3400万元，但合同纠纷的数量新增长1127起，仍较2012年增长6.6倍。 深圳小额贷款行业协会有关负责人分析称，小贷合同纠纷大幅增长有多方面原因，一是与信用风险周期性的暴露有关，其次是整个行业的客户数量以及业务量增长有关，再者是经济周期性的波动导致贷款逾期的风险加大。预计随着小额贷款试点不断深??，合同纠纷还将出现常态化的增长态势。 如何强化自身的风险防范能力已经成为了小额贷款公司谋取长远发展必须面对与克服的难题。 ;问题; 三、监管薄弱，不到位。按照现有政策规定，小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入银监会或人民银行系统监管，基本由地方金融办牵头，或由跨部门的协调（领导）小组来承担。地方政 府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和非现场监测往往缺失。 四、存在违法行为，内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资贷款，甚至向违法违规项目发放贷款；二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平；三是虽未发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非法集资；四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。 ;法规政策;新政亮点;《关于进??步加强和规范小额贷款公司试点准入和审核工作指引（试行）》;;;;风险分析;信用风险;利率风险;流动性风险;经营风险;法律风险;防范对策;宏观制度建设;;;微观防控方法;贷款程序 ;贷前调查——法人;调查贷款申请人基本情况时应注意： 1、对贷款申请人经营发展历程情况的调查 ↓ 贷前调查人员主要应该关注贷款申请人的经营经验是否丰富，以及其实际控制人的人生阅历是否丰富。 2、对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查 ↓ 检查其验资报告、投资协议、资产评估报告、政府对特殊行业的设立批复，营业执照，工商注册登记表，贷款申请人的章程等； 关注其股权是否存在相应的质押、诉讼冻结等情况 ； 检查其是否已产生纠纷或评估是否存在潜在纠纷的可能性。 ; 3、对贷款申请人股东情况的调查 ↓ 检查股东的背景与实力； 了解其主要股东与其所处的行业是否相同或近似。 4、对贷款申请人的组织结构的调查 ↓ 贷款申请人的组织结构是否完备、合理，分工是否明确，在很大程度上影响着贷款申请人经营的效率与效果。 ;;;贷款申请人的基本情况主要包含以下风险点： 贷款申请人缺乏基本的行业经营经验以及存在主业不突出的风险； 贷款申请人在设立环节存在瑕疵，其实收资本以及其他净资产存在严重不实的风险； 贷款申请人存在股权结构不合理的风险； 贷款申请人在组织结构方面存在不完善的风险； 贷款申请人的经营规模明显偏小，不具备基本的抗风险能力； 贷款申请人基本的内部控制制度缺失，存在易于产生各种舞弊的风险； 贷款申请人缺乏独立性，不能独立支配其人财物的风险。;;;;贷前调查——自然人;民事法律风险防范; 一、小额贷款公司基本为原告，被告则为规模较小的企业及其法定代表人，缺席判决占有很大比例； 二、涉案的法律关系均为借款关系，涉诉双方对案件基础事实往往无争议，争议焦点集中在担保的效力上； 三、被告往往无力还款而不愿调解。 从案件特点来看，与其事后费力追讨，不如事前多加防范;借款合