财富管理及财务规划的生命周期CBMP1009C理财之道学习.pdfVIP

CBMP1009C 理財之道 財富管理及 財務規劃的生命週期 講者: 魏秉源先生 日期: 2016年1月19 日 學習目的和成果 2 完成這講座後，你預計將能夠: 明白保險在風險管理和保護財富的功能 明解現行的退休制度，香港MPF和年金的特點和 退休產品 應用生命週期的財務規劃方法 1 風險管理 3 財富管理不能被視為完整如沒有以防萬一（風險） 的保護機制。 例如: 一個人的財富在一夜之間被一場自然災害破壞。 因為生病和受傷的人可能失去工作的能力。 如果你知道什麼風險和如何管理它們，你可以保 護你的財富，減少經濟損失。 風險管理 4 “風險管理”是用有組織的策略來處理風險， 保護資產及人員的各種手段。 風險管理過程包括： 識別風險 認識已存在和暴露的風險。（什麼，在哪裡 - 有危險？） 評估風險 測量風險發生的頻率和影響。（如何頻繁或 - 風險的嚴重性？） 控制風險 風險處理與風險管理的技術。（如何處理風 - 險？） 2 風險管理的方法 5 在管理風險的常用方法： 避開風險- 避免引致危險的原因。 例如 放棄吸煙，避免肺癌的出現。 : 降低風險- 通過採取適當的預防措施來降低損失的可能性。 例如 安裝警報系統，以減少入室盜竊的風險。 : 風險管理的方法 6 風險自理- 自行承擔的風險，尤其估計經濟損失是小的。 例如 新洗衣機損壞的風險極低，決定不承擔支付維修合同。 : 風險轉移- 轉移風險到各方其他機構。 例如。通過購買意外保險將損失的風險轉移給保險人。 3 保險作為保護財富的工具 7 保險 風險轉移機制，使一個人（被保險人），通過支付一定的 費用（保费），轉移風險到另一個機構（保險公司），來 接受並承諾支付風險產生的財務損失 兩個明顯的保險功能： 1. 防止因風險引致損失的一種手段 2. 儲蓄或投資的一種手段 保險作為保護財富的工具 8 每個人都暴露類似風險的經濟損失： 生命損失 失去健康 財產損失 招致他人的損失或損害的責任 有不同的保險種類來解決上述風險。 4 人壽保險