法律快递第三百六十二期-江苏金汇人律师事务所.docVIP

法 律 快 递 Law Express 江苏金汇人律师事务所主办 JIANGSU JINHUIREN LAW FIRM 2014年第36期（总第362期） 2014.NO.36（SERIAL NO.362） 二O一四年九月二十四日 一、企业（Enterprise and Corporation） 1、主管部门要求规范商业银行存款管理。 The Office of Chinese Banking Regulatory Commission, the Office of Ministry of Finance and the Office of People’s Bank issued a circular of administration of commercial bank deposit. 2、证监会发布进一步推进期货经营机构创新发展的意见。 Chinese Securities Regulatory Commission issued an opinion of further promoting the innovate development of future operation institutions. 二、商业（Commence and Business） 1、九部门要求引导和促进农民合作社规范发展。 9 departments demanded to guide and promote the regular development of Farmer cooperatives. 2、《商品煤质量管理暂行办法》发布。 Interim Measure of Administration of Commercial Coal Quality was promulgated. 企业（Enterprise and Corporation） 主管部门要求规范商业银行存款管理。 The Office of Chinese Banking Regulatory Commission, the Office of Ministry of Finance and the Office of People’s Bank issued a circular of administration of commercial bank deposit. 银监会办公厅、财政部办公厅和人民银行办公厅于2014年9月11日下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下简称《通知》），指导商业银行改进绩效考评制度，设立存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为，有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项进行明确。《通知》一要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。《通知》明确商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。（二）非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。（三）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。（四）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。（五）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。（六）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（七）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。（八）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。《通知》要求月末存款偏离度不得超过3%。各级监管机构负责督促并指导商业银行将月末存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系，区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。《通知》明确各级监管机构发现商业银行违反本通知规定的，按照违反审慎经营规则，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定采取监管措施。《通知》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。农村合作银行、农村信用社、村镇银行参照执行。 证监会发布进一步推进期货经营机